大数据时代工商银行经营发展战略研究_黄纪宪.docVIP

大数据时代工商银行经营发展战略研究 黄纪宪 摘要:本文从八个方面提出了大数据时代工商银行经营发展的战略对策,认为在大数据时代工商银行必须确立大数据理念,开辟网络银行、数据银行等新市场,按照大数据思维进行客户营销、产品竞争、风险管理、资源配置,从大数据角度开展同业的合作与竞争。 关键词:大数据时代商业银行工商银行经营发展 中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1009－1246(201403－0004－09 一、大数据概述 (一大数据的基本概念和特征 “大数据”一词由英文“BigData”翻译而来,又称为巨量资料或海量资料。“大数据”是一个相对概念,是指超过传统数据库软件工具抓取、存储、管理和分析处理能力的巨量数据或数据集,是需要用新处理模式才能具有更强的决策能力、洞察能力和流程优化能力的海量、高增长和多样化的信息资产。如果我们将传统的数据库称为“小数据”的话,那么,“大数据”首先表现为数据信息量的巨大,据国际数据公司(IDC的研究结果表明,2011年全球产生的数据量达1．82ZB,相当于全球每人产生200GB以上的数据。大数据是一个发展的概念,今天众多行业的大数据范围通常达几十个TB到几千个TB,随着时间的推移,大数据的“量”仍会增加。 大数据的特征可以概括为四个方面:1．Volume(体量,数据的规模性,即数据存储量大、数据计算量大;2．Velocity(速度,数据的快速性,即数据的增长速度快、数据的处理速度快;3．Variety(多样,数据的多样性,即数据格式类型的多样性、数据采集来源的广泛性,非结构化数据成为重要资源;4．Value(价值,数据的综合价值大,即大量看似无用的数据,其价值密度低但挖掘价值巨大,一些过去被认为微不足道的信息被有效利用,综合信息对使用者具有多重的巨大的潜在价值,而且,数据具有重复使用价值,不会因人们的使用而折旧和贬值。 (二大数据时代发展概要 在本世纪初期,西方国家的一些商业机构开始研究从海量数据中提取有价值的信息,出现大数据思想的萌芽,如美国工程师创建Facecast公司来帮助人们预测美国国内航班价格变化趋势,该公司最终被微软公司收购并被并入搜索引擎。但这些初期的探索属于单个行为,并没有提出“大数据”概念。 2011年5月,麦肯锡公司总结全球大数据研究情况,推出全球研究报告《大数据:下一个创新、竞争和生产力的前沿领域》,首开大数据概念的先河,标志着大数据研究的正式开始。随后,美国EMC公司、IBM、Yahoo、Mi-crosoft、Oracle等全球著名企业纷纷加入。 4 2011年12月,中国资本市场第一篇大数据主题研究报告《大数据时代即将到来》掀起中国资本市场大数据热潮。2012年3月,美国奥巴马政府公布了《美国大数据研究和发展计划》,标志着大数据已成为美国国家战略。2012年11月,首届数据科学与信息产业大会在北京国际数学研究中心召开,标志着数据科学登上产业舞台,大数据开始应用到社会各个方面。2012年被称为大数据元年,标志着大数据时代的来临。 大数据能迅速成为一个时代,关键在于其巨大的价值吸引了社会各界广泛参与,成为处处开花结果的社会运动,而不仅仅是少数专家学者的研究对象。当前,全球已经掀起一股大数据研究应用的高潮。 二、大数据对工商银行经营发展的冲击和启示 (一大数据对传统银行业经营发展的冲击与挑战 1．对传统银行垄断地位的冲击。大数据的运用、第三方支付的兴起、金融脱媒的发展,使得社会上其他行业开始向金融方面发展,且发展速度很快,对传统银行业构成了极大的挑战。网络金融、电子商务公司利用大数据发展银行业务,在资金结算和贷款业务上首先实现突破,目前其业务已渗透到转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链融资、基金和保险代销等银行业务领域。 2．由重视因果关系到重视相关关系。经营者思维方式的变化引发业务经营发展方式的变化。同一个客户往往同时存在互不相关的业务需求,但不同的客户却可能有相同或类似的需求,这就需要通过对大数据的挖掘分析进行总结。在营销战略上,不求事件自身的因果关系,只论相关与否。大数据颠覆了人们的思维惯例,对开展业务营销的方式提出了全新的挑战。 3．大数据的三大变化改变了决策依据。更多、更杂、更相关是大数据相较于小数据的三大变化。决策的依据是全体信息,样本就是总体,判断的是全体信息的主要方面;非结构化数据的大量加入,使得数据更加复杂,这时需要制定标准,从而接受更多有价值的信息,对个别不准确的信息或者具有特殊值的信息也有了全面了解,可以进行排除或利用;重视“是什么”而不是“为什么”,加强相关性研究,让数据自己“发声”。 4．银行运营由实体化向虚拟化过渡。大数据的发展,使得数据化和网络化在银行全面深入,金融服务虚拟化将成为大势所趋:一是产品虚拟化;二是服务虚拟化;