第6章 银行主要业务法律法规.docVIP

第 ６ 章　 银行主要业务法律规定 【 本 章 知 识 构 架 图 】 银 行 主 要 业 务 法 律 规 定 存 款 及 其 办 理 法 则 ? ? ? ? 存 款 业 务 的 基 本 法 律 要 求 对 单 位 存 款 查 询 、 冻 结 、 扣 划 的 条 件 和 程 序 存 款 利 率 的 法 律 管 制 存 款 业 务 法 律 规 定 ? ? ? ? 存 款 纠 纷 案 件 的 认 定 与 处 理 ? ? ? 存 款 合 同 　 ? ? ? ? 授 信 原 则 { 授 信 审 核 ?授 信 业 务 法 律 规 定 贷 款 业 务 的 基 本 法 律 要 求 贷 款 合 同 ? ? ?　 ? ? ? 商 业 银 行 向 关 系 人 发 放 信 用 贷 款 的 禁 止 { 银 行 业 务 禁 止 性 规 定 对 商 业 银 行 存 贷 业 务 中 不 正 当 手 段 的 禁 止 同 业 拆 借 业 务 的 禁 止 ? ? ? ? ? 　 对 同 一 借 款 人 贷 款 的 限 制 ? { 对 关 系 人 发 放 担 保 贷 款 的 限 制 对 相 关 金 融 业 务 和 直 接 投 资 的 限 制 对 结 算 业 务 的 限 制 银 行 业 务 限 制 性 规 定 【 要 点 综 述 】 掌 握 ： 对 单 位 存 款 查 询 、 冻 结 、 扣 划 的 条 件 和 程 序 ， 授 信 原 则 ， 授 信 审 核 ， 商 业 银 行 向 关 系 人 发 放 信 用 贷 款 的 禁 止 ， 同 业 拆 借 的 禁 止 ， 对 同 一 借 款 人 贷 款 的 限 制 ， 对 关 系 人 发 放 担 保 贷 款 的 限 制 ， 对 相 关 金 融 业 务 和 直 接 投 资 的 限 制 以 及 对 结 算 业 务 的 限 制 等 。 熟 悉 ： 存 款 及 其 办 理 法 则 ， 存 款 业 务 的 基 本 法 律 要 求 ， 存 款 利 率 的 法 律 管 制 ， 存 款 纠 纷 案 件 的 认 定 与 处 理 ， 贷 款 法 律 制 度 （ 包 括 借 款 人 、 贷 款 人 的 权 利 、 义 务 及 限 制 ） 等 。 了 解 ： 银 行 主 要 业 务 法 律 规 定 ， 包 括 存 款 业 务 、 授 信 业 务 和 业 务 禁 止 、 业 务 限 制 等 方 面 的 规 定 。 · ６１ · !#$#%#()*+,+-.——!#010234567 ６． １　 存 款 业 务 法 律 规 定 ６． １． １　 存 款 及 其 办 理 原 则  商 业 银 行 办 理 个 人 储 蓄 存 款 业 务 ， 应 当 遵 循 存 款 自 愿 、 取 款 自 由 、 存 款 有 息 、 为 存 款 人 保 密 的 原 则 。 ６． １． ２　 存 款 业 务 的 基 本 法 律 要 求 经 营 存 款 业 务 特 许 制  未 经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 ， 任 何 单 位 和 个 人 不 得 从 事 吸 收 公 众 存 款 等 商 业 银 行 业 务 ；  任 何 单 位 不 得 在 名 称 中 使 用 “ 银 行 ” 字 样 。 以式 吸合 收法 存正款 当 方  商 业 银 行 不 得 违 反 规 定 提 高 或 者 降 低 利 率 以 及 采 用 其 他 不 正 当 手 段 ， 吸 收 存 款 。 依 法 保 护 存 款 人 合 法 权 益  商 业 银 行 应 当 保 证 存 款 本 金 和 利 息 的 支 付 ， 不 得 拖 延 、 拒 绝 支 付 存 款 本 金 和 利 息 ；  除 非 法 律 、 行 政 法 规 另 有 规 定 ， 商 业 银 行 有 权 拒 绝 任 何 单 位 和 个 人 查 询 、 冻 结 、 扣 划 存 款 人 的 存 款 。 ６． １． ３　 对 单 位 存 款 查 询 、 冻 结 、 扣 划 的 条 件 和 程 序 有 权 查 询 、 冻 根 据 《 金 融 机 构 协 助 查 询 、 冻 结 、 扣 划 工 作 管 理 规 定 》 ， 有 权 机 关 是 指 依 照 法 律 、 行 政 法 规 结 、 扣 划 单 位 存 的 明 确 规 定 ， 有 权 查 询 、 冻 结 、 扣 划 单 位 或 个 人 在 金 融 机 构 存 款 的 司 法 机 关 、 行 政 机 关 、 款 的 单 位 均 是 机 关 及 行 使 行 政 职 能 的 事 业 单 位 。  金 融 机 构 经 办 人 员 应 当 核 实 制 法 人 员 的 工 作 证 件 ， 以 及 有 权 机 关 县 团 级 以 上 （ 含 ， 下 查 询 单 位 或