私人银行资产配置流程培训.ppt

* 5、方案实施流程 产品推介策略-突出优势 B 市场专业机构支持 D 总分行 专家团队把关 A 存量预期收益型 -“惜售”营销策略 C 净值型产品- 专户策略优势 * 5、方案实施流程 产品推介策略-专属产品优势 A 专属产品 1、追求绝对收益、超额业绩回报 2、精准定制（根据客户风险偏好、投资标的选择等要求定制个性化投资方案） 3、调仓灵活（0-100%投资比例，可空仓） 4、定期开放，增厚收益。 B 普通产品 1、追求相对收益、市场排名与规模管理费 2、运作要求与仓位限制（有至少60%仓位限制），不易灵活操作 3、随时申购赎回，流动性备付会摊薄收益。 * 5、方案实施流程 巩固客户信心 “现在市场是否适合买这类产品” “我没有买过这一类产品” “你们选的投资经理是否失过手？” “投资经理跳槽了怎么办？” “我想买，但临时用钱怎么办？” ...... 问题：客户犹豫 * 5、方案实施流程 巩固客户信心 “现在市场是否适合买这类产品” - 大类资产资产配置的策略中明确了各类资产的比例，而且目前市场上相关投资标的估值较低，无论是时点的选择还是标的的选择，都是很合适的。 “我没有买过这净值型产品”- 您之前所购买的预期收益型产品多为刚性兑付，资管新规出台后，这类产品将收益下降，规模缩减，所以在农行的把关下，建议您配置此款净值产品，提高收益。 化解担忧 * 5、方案实施流程 巩固客户信心 “你们选的投资经理是否失过手？”-我们选择的投资经理都是穿越“牛熊”市，经历市场考验的资深专业投资人士，而且，我们遴选投顾的标准不仅是看历史收益，控制市场回撤也是一个重要考核标准。 “投资经理跳槽了怎么办？-”投资经理的人员变动率也是我们遴选投顾的标准之一。 “我想买，但临时用钱怎么办？”-建议您把融资需求与投资需求进行隔离，配置上建议您可以选择一些短期产品，用于流动性应急。 ...... 化解担忧 * 紧密跟踪 周到服务 打消疑虑 给客户打电话或微信 产品续存期与额度及时报告 倾听：听听客户怎么说 认同：认同客户的顾虑 解决：突出策略、产品等优势 落定下单 促成购买 5、方案实施流程 巩固客户信心 * 01 根据与客户约定的检视频率，系统设置各产品的检视时间节点，自动生成提醒 生成检视计划，设置检视提醒 02 03 04 系统根据检视计划自动生成检视报告 生成检视报告 根据重新配置的产品组合，制定检视计划 更新检视计划 根据与客户沟通结果，确定是否调整产品组合 是否调整产品组合 6、方案检视流程 方案检视流程的主要功能 * 6、方案检视流程 监测与调整 与客户沟通资产运作情况 调整方案 沟通调整 出具检视报告 -定期：每季度 -不定期： 1、产品净值受市场影响波动较大时 2、有重大政策或事件会影响市场时 3、行内有新的产品需推介时 监测 * 6、方案检视流程 检视的重要性（对客户） 提升客户体验 ·专业 ·负责 A 客户心理建设 · 净值产品有波动 ·提前打“预防针” B 创造新的营销机会 ·推介新产品 ·巩固客户关系 C * 谢谢聆听 1. 为什么要流程优化 – 流失客户数AUM 存款。。。 同行怎么样 迫在眉睫 但是 弯道超车的机会 数据 2.怎么办？ 总行启动流程优化 ，介绍工作 方法 得到新逻辑，制定系统 + 试点 和全行推开 3. 成果是什么 资产配置 4. 工作安排 关于资产配置的起源：资产配置的概念并非诞生于现代，实际上，早在400年前，西班牙人塞万提斯在其传世之作《堂吉诃德》中就忠告说：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”无独有偶，同时代的莎士比亚在《威尼斯商人》中也传达了“分散投资”的思想———就在剧幕刚刚开场的时候，安东尼奥告诉他的老友其实他并没有因为担心他的货物而忧愁：“不，相信我；感谢我的命运，我的买卖的成败并不完全寄托在一艘船上，更不是倚赖着一处地方；我的全部财产，也不会因为这一年的盈亏而受到影响，所以我的货物并不能使我忧愁。” 资产配置概念最早由美国著名的经济学家哈里·马科维茨于1952年在其发表的《投资组合选择》一文中提出，主要是指依据投资者的投资需求、风险偏好、预期回报将资产在不同风险、收益类型的大类资产之间进行的比例分配，从而达到降低风险或提高收益的目的。 资产配置并不是简单出具一个投资方案，而是要通过对客户现状的深入分析、了解其理财目标和投资偏好，通过投前分析、投中控制、投后管理三个流程的科学设计，量身定制而成的个性化配置方案。 资产配置概念最早由美国著名的经济学家哈里·马科维茨于1952年在其发表的《投资组合选择》一文中提出，主要是指依据投资者的投资需求、风险偏好、预期回报将资产在不同风险、收益类型的大类资产之间进行的比例分配，从而达到降低风险或提高收益的目的。