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第七章汽车理赔 戚金凤 第七章、汽车理赔 教学目标 了解汽车理赔的意义。 掌握汽车理赔的流程及细则 了解特殊案例的处理方法 掌握现场堪察的流程 掌握定损核损的流程 一、汽车保险理赔的意义 车险理赔：指保险汽车在发生风险事故后，保险 人依据保险合同的约定对被保险人提出 的索赔请求进行处理的行为。 汽车事故损失有的属于保险责任，有的属于非保险责任，即使属于保险责任，因多种因素制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额，所以说，汽车保险理赔涉及到保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容。 车险理赔意义 1.本质上——使汽车保险的基本职能得到实 现。 2.对客户——能及时恢复生产，安定生活。 3.对保人——可检验承保质量，树立形象。 车险理赔质量，关系到保险人的成本与信 誉，也关系到被保险人的切身利益，是非常重 要的一环。 第一节 概 述 汽车保险理赔的意义(一)通过汽车保险理赔，被保险人所享受的保险利益得到实现(二)通过汽车保险理赔，使人民生活安定，社会再生产过程得到保障(三)通过汽车保险理赔，汽车保险承保的质量得到检验(四)通过汽车保险理赔，汽车保险的经济效益得到充分反映 二、车险理赔原则 车险理赔涉及面广，情况复杂。 为确保工作快捷与高效，应遵循八字原 则： “主动、迅速、准确、合理” 第一节 概 述 主动：指主动热情受理案件，要积极主动展开调查。展业满面春风，理赔冷若冰霜，“两面人”要不得。 迅速：指迅速查勘，迅速定损，迅速赔偿。 迅速是效率原则的关键，能提高满意度。 否则“想说爱你（保险公司）不容易”。 第一节 概 述 车险理赔3个月无果 近期，悬而未决的一场车险索赔事件耗尽了吴女士的精力。据吴女士反映，去年10月7日，朋友的车辆在广州黄埔油库发油台出险，导致油库发油台受损，由于已经投保交强险和第三者责任险，出险后随即通知了交警和某保险公司，并委托吴女士受理该车险事故的索赔事宜。 第一节 概 述 据吴女士称，保险公司随后曾委托某公估公司到现场查勘定损，但直至11月20日，吴女士仍未收到保险公司的定损单。油库急于修理受损的发油台，于是在保险公司定损后进行了维修，维修费用在9万元左右。11月20日，吴女士再次向保险公司递交理赔申请，保险公司理赔员告诉吴女士，已经委托另外一家公估公司进行核损，但核损的价格初步定为6万元，之后又改为3万元。吴女士对此感到很不解，由于双方对核损价格不能达成一致，3个月过后，理赔款仍迟迟不能到手，而油库方多次致电催缴维修费用，吴女士寝食难安。 第一节 概 述 新保险法有新规定 针对理赔难问题，新保险法对理赔时效做出了规定： 材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定（属于保险责任的，在赔付协议达成后10天内支付赔款）不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发拒赔通知书并说明理由。 第一节 概 述 新《保险法》中“30日内完成核定”，给了一个准确的预判期，缩短了漫无目的的等待，“协议后10日内赔款”则要求保险公司加快转账速度，提升转账成功率。 第一节 概 述 　出险后应及时保护现场　　案例：家住兰景花园的费先生在开车出小区大门时与侧面驶来的帕萨特发生碰撞，因为堵住了小区出口，为了不影响其它车辆进出，他们将车辆挪到了三米之外的地方。但因随后赶来的保险公司查勘人员无法从事故现驰迹判断事故责任归属，双方发生了争执。　 第一节 概 述 　解读：理赔专家表示，有时车辆碰撞后，有些车主担心交通堵塞，在未能标明事故现场状况的情况下，便将汽车驶离现场，然后再商讨事故责任的划分，这样往往会导致纠纷的产生。如果受损金额在2000元以内，车主可按交强险索赔；但如果超过2000元，且保险公司又无法从事故现驰迹判断事故责任划分时，就很容易引发车主对事故责任划分的争议，因为这涉及理赔款给付比例的问题，于是双方争执不下，保险公司也很难办理理赔手续。　　 第一节 概 述 建议：对于事故损失较大的，车主想要顺利理赔，就不要急于驾车驶离现场，应当先用粉笔划出事故现场两车轮胎位置，或者用照相机拍下事故照片。这样既能保证道路交通不会拥堵，车主理赔也有了根据。 第一节 概 述 准确：指准确认定责任，准确核定赔付，保证双方权益。 不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样； 同一公司不同理赔员标准不一样； 同一理赔员不同时间标准不一样。 第一节 概 述 合理：指实事求是，坚持条款，结合案