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我国外资银行监管法律制度问题研究 中国人民大学 硕士学位论文摘要 (中外文合订)论文题目: (中文) 我国外资银行监管法律制度问题研究 (英文) Research on Issues of Our Country’s Banking Supervision and Regulation System 作 者:孙 潇 指导教师: 孙若军摘 要 全球化已经成为当今世界的发展潮流与客观趋势,它深刻地触动和改变着世 界经济、政治、法律、文化的格局,并对每一个国家的发展现状与前景产生出难 以估量的影响。面对全球化时代的到来,我国克服了重重阻力,加入了被称之为 “经济联合国”的世界贸易组织。这无疑是我国面对全球化浪潮所作出的一次正 确选择。同时,我国政府应当熟悉并掌握以国际条约和国际惯例为核心的国际公 法、国际私法和国际经济法,同时随着各国经济、文化对外交流的广泛开展,对 于别国国内法特别是其它国家的民商法的了解也比以往更具有紧迫性和必要性。 近年来随着中国经济的高速发展,特别是加入世贸组织以来,外资经济越来 越多参与到了中国经济发展的浪潮之中,其中外资银行作为外资经济中的重要组 成部分,在中国取得了长足的发展,同时外资银行的发展在促进中国经济高速发 展的同时也带来了一些负面效应,如果对此不加以合理的监管,不仅会影响到外 资经济在我国所发挥的积极作用,更会给我国国内金融业的发展带来灾难。本文 通过对如何加强对外资银行监管这一问题进行的论述,来探讨我国对于外资银行 监管的法律制定及适用问题。对于我国外资银行的现状首先做了概述,进而从市 场准入的监管、经营性监管、退出市场监管及加强国际合作四个方面进行了详细 的论述:外资银行进入我国的金融市场,使国内金融市场形成新的经营格局,这 一格局在给我国金融市场带来发展机遇的同时,更多的是带来了挑战,尤其是给 我国的金融监管工作带来了大挑战。 第一部分主要是探讨加强外资银行市场准入的监管问题。 市场准入问题是 世贸组织法律体系中昀为关注的问题之一,尤其在金融服务领域,有关外国金融 机构准入法制冲突上的协议是金融服务协议的基本内容,这在各国加入世贸组织 承诺中得到了充分的体现。我国新近出台的法律文件中有关外资银行市场准入的 规则有了较大的变化,虽然我国的法律在诸多方面做了规定譬如:在组织形式、 开业条件、资本金要求、对银行高层管理人员的要求、对银行守法的要求等等, 但仍有诸多缺漏,例如:《条例》调整外资金融机构的范围上存在不足;服务范 围的规定上有缺陷;突出了对外资银行新设立机构准入的规定,疏忽了对外资银 行通过收购股份进入我国银行市场的问题进行规定;与批准的程序规则缺漏较 多;许可撤消制度方面存在缺陷;外资金融机构设立代表机构专门立法存在的问 题等。同时也提出了一些解决方案:可以考虑建立我国的外资银行三级制;加强 对外资银行市场准入形式的管理等措施。 第二部分探讨了加强外资银行经营性监管的问题。首先对现有对外资金融机 构的经营性监管规定做了简要的说明:(1)业务经营范围的规定; (2)外资银 行业务经营限制的规定(3)监管措施和手段的规定。 根据以上的具体规定,中央银行不仅要在思想意识和思维方式上确立立足国 内、放眼全球的监管理念,而且要注意研究国际化金融市场的特点和运作规律, 探求针对金融业务国际化、机构国际化和金融风险国际化的监管体系。为了有效 防范外资银行的经营风险,对进入我国境内的外资银行的经营活动实施有效的监 管,中央银行必须建立以风险性监管为主导的审慎监管原则制度。 第三部分探讨了加强外资银行市场退出监管的问题。 外资银行退出市场是 对外资银行终止存续状态的一种表述,和外资银行进入市场相对,是外资银行市 场准入制度的重要组成部分。建立完善的市场退出机制,让低效率的、已经 没有生存能力或违法违规经营造成重大影响和损失的外资银行稳妥的实施市场 退出,是优胜劣汰的作用,是提高金融效率的需要,更是确保整个金融体系稳健 运行的重要措施。我国关于银行市场退出方面的规定还很不成熟,因此确立一个 退出市场的标准就显得极其重要,本人个人认为建议依据依法监管和合作监管的 原则,采用经济标准和法律标准相结合的标准,综合界定何种外资银行应该退出 市场。同时还对退出市场的方式做了探讨:(1)建立存款保险制度, 保证金融 业安全进行市场退出。 (2)通过金融企业的合并, 增强其抵御支付风险的能力。 (3)建立破产机制,逐步减少接管、托管行为的运用,消除产生系统性金融风 险的潜在因素。 第四部分主要探讨了加强外资银行监管的国际合作问题。 对于外资银行金 融监管, (1)应该加强在市场准入方面的审慎性监管; (2)确保对进入我国境内 的外资银行的