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年轻白领为核心的三口之家理财方案设计 作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0 ? 案主吴女士，25岁，教师，年收入4万元，丈夫26岁，建筑设计师，年收入8万元，育有1女，3个月，都有社保和医保。该家庭在市区有一套价值40万元的商品房，月还贷1000元；有价值10万元的轿车一部，月消费2000。现有定期存款10万元，活期存款4万元，未投资基金、股票、保险。家庭没有其他经济负担。每月家庭固定储蓄2000元，月支出8000元，算其他收入在内每年可以存3万元左右。 第*页/共3页 年轻白领为核心的三口之家理财方案设计 作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0 该家庭为典型的年轻白领家庭，夫妻收入较高且稳定，积蓄能力较强，但家庭金融资产全部为存款这一传统的投资方式，显得过于保守。建议按存款30%、债券30%、基金30%、保险10%比例进行资产组合。 第*页/共3页 a b c 投资计划为中性投资：存款30%、债券30%、基金30%、保险10% 换车计划：中档家用轿车一辆 保险计划：考虑购买一些保障型保险，如大病保险、意外保险。储蓄类分红保险要少买。 作者：毕树沙 1_xdjz_02_sp_al_003_0 年轻白领为核心的三口之家理财方案设计 理财建议 第*页/共3页