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社区金融在我国的发展现状与趋势 0 H ∽ 2 墨 2 0 社区金融在我国的 发展现状与趋势 社区金融范畴的界定及其含义 从社会含义的范畴来讲,社区 通常指的是拥有物业管理公司的住 宅小区,在我国商品房市场较为发 达的城市,只要有新建的住宅小区 投入使用,就有一个新的社区诞生. 与传统的居民区,宿舍区等 概念相比,社区的主要特点是内部 事务(如环境建设,配套设施,房 屋维修等)完全由居民选举产生的 管理委员会聘请物业公司进行管理, 不再需要找政府,找单位.另一方 面,从经济范畴来讲,金融领域中 研究的社区实际是银行市场营 销的区域,在这些区域中生活着银 行服务的对象和金融产品的购买者. 这两个含义虽然表面上有不一致的 地方,但就是社区金融这一概 念将它们联系在了一起. 所谓社区金融就是以一定地域 中生活的人群共同体为服务对象, 探究社区金融需求并为之提供金融 服务的活动.简言之,就是依托银 行营业网点和服务手段,为城市居 民都市化,现代化生活提供方便, 快捷的金融服务,向社区居民营销 银行业务产品的活动. 社区的金融活动十分活跃,频 繁.而且,随着市场经济体制的进 一 步确立,社区的金融活动更呈现 数量大,种类多,需求旺的特点. 市场经济不但已经使公众发生更多 的金融活动,还使公众的生活日益 离不开银行.我们研究社区金融的 根据就在这里,社区也是一个或大 或小的金融业务市场,银行在此是 能够有所作为的. 由于我国银行业务的自身特点, 银行长期的盈利模式中,吸储与放 贷占到银行利润来源的至关重要的 一 块,即使在国家采取多种金融宏 观调控手段以求扩大内需的政策环 境下,银行仍视储蓄业务为筹资重 点,任何一家银行均不敢松懈.而 口计国忠伍东升 今,随着个人信贷消费,个人理财 产品的不断推出,银行从个人业务 中获取的利润也在不断上升,对于 个人客户的服务越加重要.于是, 社区中的居民在银行等金融机构的 营销体系中备受关注. 发展社区金融: 银行与社会的双赢 社区金融是一种在市场经济条 件下形成的新的概念.发展社区金 融的意义,并非只是金融产品的提 供者——银行等金融机构单方面盈 利.它的意义还在于能够提高社区 居民的福利水平.对市场参与的双 方来说,这是一种双赢的局面.对 于银行部门来说,发展社区金融主 要有以下优点: 1.有利于调整银行的网点结构, 优化营业网点布局.目前银行网点 和机构设置主要是以过去多年形成 的行政区划为基础,城市主要以市 下辖行政区设置分支机构和网点. 冈此,银行业也要适应城市经济发 展的新特点,以社区为基础重新调 整银行的网点布局,使银行与社区 相融合,既可以满足城市经济发展 的需要,又可以有效的配置银行资 源. 2.可以扩大银行业务,给银行 创造更大的收益.随着现代都市化 的发展,人们工作时间与休闲娱乐 的时间逐渐趋于平均,社区在人们 生活中的作用越来越大.人们对社 区各项服务的需求包括对金融服务 的需求13益增加,因此,抓住了社 区就抓住了社会的基本单元,社区 金融业务必将成为银行效益新的增 长点. 3.发展社区金融可以增强银行 影响力,塑造金融新品牌.社区是 城市居民的生活中心,娱乐中心, 家庭经济中心,在银行个人业务中, 社区是争夺金融消费的优质客户, 抓住金融需求的潜在市场的桥头 堡.社区为银行的发展搭下了很好 的表演舞台,银行可以在这一大舞 台上展示自己的服务,营销自己的 产品,提高自身的效益. 4.可以有效地推动银行业务创 新和产品创新.社区经济是现代都 市发展的最高形式,社区是具有相 同文化和价值取向的人们的聚集地, 社区金融需求具有数量大,品种多, 需求旺的特点.因此,社区金融需 求代表着新的业务需求动向,是现 代社会金融需求的象征,而且社区 金融需求会不断的发展和提高,必 将推动银行业务创新和产品创新. 因此,从银行的角度而言,建 立社区金融概念是为了推动银行及 银行营业网点真正主动地融入社区 生活,更自觉地开展社区金融服务, 有针对性地进行市场营销,使银行 能在植根于社会公众之中的前提下, 提高银行资源运用的有效性和银行 对社区的渗透力,促进金融业务营 销的特色化,个性化,以此不断争 取开发大量忠诚客户,寻求新的业 务拓展和绩效增长之道. 对于社会和居民而言,人们的 福祉能够得到有效的提高,社会文 明也将得到进步.社区金融能够普 及金融知识,提高大众金融意识. 对广大普通老百姓来讲,现代金融 业时刻都在影响着老百姓的工作和 生活;但现代金融业的发展非常迅 速,尤其是90年代以来,电子网络 技术的迅猛发展使得金融服务的理 念和手段13新月异;加之金融业又 是一个专业性很强的行业,普通居 民不甚了解.社区金融恰恰提供了 这样一个载体,金融机构工作人员 经常深入民众,定期宣传,及时介 绍新