电子银行业务与创新幻灯片.pptx

电子银行专题之：运营模式租赁保理操作流程1．承租人与租赁公司签署融资租赁合同，承租人将机器设备以售后回租的方式销售给租赁公司并获得融资资金；2．租赁公司将机器设备出租给承租人；3．租赁公司与银行签订保理融资合同（无追索权）；4．银行将受让租赁公司应收账款的事实通知承租人，并由承租人进行确认；5．银行受让租赁公司的应收账款,并在人民银行质押登记系统录入转让给银行的应收账款信息（批量录入），准备放款资料并报分行放款中心审批后放款；6 ．承租人将应付账款支付至租赁公司在银行开立的回款账户用于还款；7 ．若承租人违约，银行将直接向承租人追索。1、销售设备2、出租设备租赁公司承租人5、受让应收租金并支付对价3、签署国内保理协议4、转让通知6、支付租金7、若承租人违约，银行将直接进行追索银行供应链金融业务及保理业务产品体系—重点产品供应商全程营运资金融通经销商全程营运资金融通保单融资订单融资P/OP/O保理应收账款融资开出验货单出货出货环环相扣　节节生金　全流程贴心服务保兑仓融资金银仓融资动产融资仓单融资动产融资仓单融资经销商交货付款产出产成品发出订单收到验货单收货付款收到订单核心企业供应商营运周期信息流营运周期信息流11有那些便利？订单融资产品介绍订单融资 企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单即可申请融资。 供应商以信贷资金进行生产，减少自有资金占用；供应商解决了前期资金短缺问题，可以提前得到资金，顺利完成订单合同；使供应商提高接收订单的能力；促进核心企业顺利完成采购，保证上游采购渠道通畅，按计划安排生产。12上游企业在建行开立销售结算专用账户核心企业回款至销售结算专户归还贷款建行向核心企业确认购销合同及订单真实性核心企业与上游企业签订购销合同、取得购货订单上游企业与建行签订相关合同上游企业按合同规定用途支用贷款上游企业向建行提出融资申请上游企业完成订单交货订单融资业务流程13动产质押产品介绍有那些便利？动产融资企业以其自有动产进行质押即可申请融资。动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；动产质押既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；融资期限和还款方式可灵活选择；可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利；上游和下游企业均可使用，盘活企业资金，拓展融资新渠道。14上下游企业仓储公司建行向企业发放贷款签订相关合同还款/申请提货提出贷款申请动产质押业务流程确认质押动产签订三方协议动产入库向企业放货开出《提货通知书》15有那些便利？仓单融资产品介绍　仓单融资　 企业持专业仓储公司的仓单进行质押即可申请融资作为有价证券质押，操作更加便捷，质押和解押只需背书即可；仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；仓单质押既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；融资期限和还款方式可灵活选择；可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。16上下游企业仓储公司建行将仓单背书/质押提出贷款申请向企业发放贷款还款/申请提货签订相关合同仓单融资业务流程确认仓单签订三方协议向企业放货背书解押17保理产品介绍有那些便利？保理　为卖方企业提供应收账款的综合性解决方案大大降低应收账款风险；提前获取销售资金；可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；买方企业受益：可从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。提出保理业务申请签订保理合同审核发放保理预付款转让应收账款债权建行卖方买方保理业务流程付款发货、验货账款到期催收191919应收账款融资产品介绍有那些便利？应收账款融资　　企业以赊销产生的应收账款进行质押即可申请融资。 可以提前取得销售资金；盘活企业资产，有效提高企业营运资金周转效率；应收账款质押既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；开拓企业融资新渠道。20应收账款质押登记建行卖方买方应收账款融资业务流程提出融资申请开立销售结算专用账户签订相关合同向企业发放信贷资金付款至销售结算专用账户, 归还贷款赊销形成应收账款21保单融资产品介绍有那些便利？保单融资企业持国内贸易信用保险保单即可申请融资。 在免除交易风险的同时，获得银行融资；减轻资金周转压力、提高资金使用效率；无需提供其他担保即可获得银行融资。既可用于短期贷款，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。22货款收回后归还贷款向信保公司投保获得保单按合同规定用途支用款项保单融资业务流程签订相关合同发放贷款提出