商业银行零售贷款发展及其决定因素——以美国为例.pdfVIP

瑚 NUARY2013 111 总 期 总第287期 lI： 征 义 商业银行零售贷款发展及其决定因素 一 以美国为例 一 李 凯 内容提要 ：从银行业发展轨迹来看 ，对公贷款一直是银行资产业务的主要部分，直到利率市场化 以后 ，零售贷款 才有 了长足 的发展 ，从表面上看 ，利率市场化 的制度性 因素决定 了零售贷款 的发展 本 文通 过对 美 国银行业零售贷款 的分析 发现 ：真正 决定零售 贷款 发展 的仍 然是宏观 经济 的基本 变量 ， 房贷在长期 内是 由人 口因素所决定，消费贷款在长期 内是 由居 民可支配收入总额所决定。和j率市场 化等制度性 因素只在一定程度上促进 了零售贷款 的发展 ，但 不是根本 决定性 因素 。 关键词：零售贷款 利率市场化 发展 因素 商业银行 中图分类号：F832．1文献标识码 ：B 文章编号：1006—1770(2013)01-050—03 在利率市场化以后 零售贷款有了