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主讲人：汽车商务教研组 李盼 机动车辆保险条款 第一部分 基本险 第二部分 附加险 第一部分 基本险 ★ 险种包括： 车辆损失险、第三者责任险 ★内容组成: 保险责任 责任免除 保险金额、赔偿限额和保险期限 赔偿处理 投保人、被保险人义务 无赔款优待 其他事项 第二部分 附加险 ★险种包括： 全车盗抢险 玻璃单独破碎险 车辆停驶损失险 自燃损失险 新增加设备损失险 车上责任险 无过失责任险 车载货物掉落责任险 不计免赔特约险 ★内容组成： 保险责任 责任免除 保险金额（赔偿限额） 赔偿处理 其他事项 第一部分 基本险 基本险分为车辆损失险和第三者责任险。 ? 保险责任 第一条 车辆损失险 （一）被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿： 1.碰撞、倾覆； 2.火灾、爆炸； 3.外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落； 4.雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡； 5.载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于有驾驶员随车照料者）。 （二）发生保险事故时，被保险人或其允许的合格驾驶员对保险车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人负责赔偿。但此项费用的最高赔偿金额以保险金额为限。 本条规定了车辆损失险的保险责任。 一、被保险人或其允许的合格驾驶员： 应同时具备两个条件： 第一，被保险人或其允许的驾驶员是指被保险人本人以及经被保险人委派、雇佣或认可的驾驶保险车辆的人员。 第二，合格的驾驶员是指上述驾驶员必须持有效驾驶证，并且所驾车辆与驾驶证规定的准驾车型相符；驾驶出租汽车或营业性客车的驾驶员还必须具备交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书，否则仍认定为不合格。 二、使用保险车辆过程：保险车辆作为一种工具被使用的整个过程，包括行驶和停放。例如，保险吊车固定车轮后进行吊卸作业。 三、本机动车辆保险条款的保险责任采用列明式，未列明的不属于保险责任。由本条款列明的意外事故或自然灾害造成保险车辆的直接损失，保险人负责赔偿。 1、碰撞：保险车辆与外界静止的或运动中的物体意外撞击。 这里的碰撞包括两种情况： 一是保险车辆与外界物体的意外撞击造成的本车损失； 二是保险车辆按《中华人民共和国道路交通管理条例》关于车辆装载的规定载运货物（当车辆装载货物不符合装载规定时，须报请公安交通管理部门批准，并按指定时间、路线、时速行驶），车与货即视为一体，所装货物与外界物体的意外撞击造成的本车损失。 同时，碰撞应是保险车辆与外界物体直接接触。 保险车辆的人为划痕不属本保险责任。 98年12月2日17时左右，湖北省某市个体驾驶员刘某（系车辆损失险及第三者责任险被保险人）持B证驾驶小客车在行驶途中，因天冷路滑，在急弯内侧（占道）处与相对而行的个体驾驶员张某的三轮车相交会，致使三轮车方受损、两名乘客及驾驶员受伤，刘某驾驶的小客车未受损。经该市交警大队调解处理，刘某负此次事故的全部责任，合计损失6000余元。事故处理结案后，刘某以第三者责任损失为由迅速向保险公司索赔，而保险公司在审理此案时则以“两车未发生碰撞”及“紧急避险超过必要限度”为由予以拒赔 。 《刑法》第21条规定，“紧急避险”是指为了国家、公民利益、本人或他人的人身财产和其他权利受正在发生的危险不得已采取的突发性行为。 紧急避险的产生具备的三个条件：（１）险情的客观存在性，而不是臆想的或根本不可能发生的危险；（２）为了避险不得已采取突发性行为；（３）紧急避险不能超过必要限度。 《民法通则》129条规定：“因紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任。如果危险是由自然原因引起的，紧急避险人不承担民事责任或者承担适当的民事责任。因紧急避险采取措施不当或者超过必要的限度，造成不应有的损害的，紧急避险人应当承担适当的民事责任。” 2、倾覆：保险车辆由于自然灾害或意外事故，造成本车翻倒，车体触地，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。 3、火灾：在时间或空间上失去控制的燃烧所造成的灾害。 这里指车辆本身以外的火源以及基本险第一条所列的保险事故造成的燃烧导致保险车辆的损失。 4、爆炸：指物