第三章保险的种类.pptVIP

第三章 保险的种类 学习目的和要求： 1、系统了解保险的分类 2、掌握各险种的基本内涵 3、中外险种比较 重点与难点 1、险种分类及内涵 2、中外险种比较 第一节 保险的一般分类 一、按实施的方式分 （一）法定和自愿保险 法定（强制）保险特征： 1、全面性。防止逆向选择（adverse selection） 2、保险金额由法律规定 一、按实施的方式分 （二）社会保险和普通（商业）保险 美国社会保险的特征： 1、强制性。 2、作为收入的补充 3、以社会共济（社会保险金利于低收入阶层）而不是对等原则 4、参保是一种法定权利 5、财务自理（社会保险税、社会保险信托基金，很少用财政来弥补缺口） 二、按法律分类 （一）财产险和人身保险（我国保险法分类） （二）损害保险和人寿保险（日本） 前者就保险事故的结果，后者就保险事故的形态而言（生存或死亡），新分类是寿险和非寿险（1996年） （三）财产和意外保险与人寿和健康保险（美国） 意外险（casualty （accident）insurance），包括责任保险、玻璃保险、犯罪保险、锅炉和机器保险、航空保险等，即除了责任保险还包括既不属于人寿也不属于财产险的其他保险。 三、按保障主体分类 （一）企业险和个人保险 企业财产损失、营业中断、责任和人员损失等 （二）团体保险和个人保险 团险一般是人身保险，使用一份总合同为团体内成员提供保险，费率较个人保险低、一般不要求体检，向每个成员发放保险证。 四、按经营方式分 （一）国营和私营保险 （二）盈利保险和相互合作保险 五、按保险对象分类 （一）财产保险 （二）责任保险 （三）人身保险 六、按承保方式分类 （一）原保险 （二）再保险 （三）重复保险 （四）共同保险 七、按保险单承保风险种数分类 （一）单一保险 （二）综合保险 第二节 保险险种 一、财产保险(Property Insurance) 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产险的种类 （一）火灾保险（Fire Insurance ） 简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故（火灾或雷击）损失的经济赔偿责任的一种。能扩展保险责任、附加间接损失（如租金）保险。 财产险的种类 （二）海洋运输保险（maritime transportation insurance ） 保险人对船舶及其运输货物因特定损失原因（恶劣天气、碰撞、沉没、搁浅、投弃、船长或船员的恶意行为）所造成损失负赔偿责任，还包括运费保险和责任保险。一般分为一切险、水渍险和平安险（伦敦保险市场现在改按条款 a、b、c来识别 ）。一切险承保由于外来原因造成的包括被偷窃、短少在内的全部或部分损失，包括除战争和罢工等危险以外的一切外来原因所造成的损失。水渍险和平安险的责任范围基本相同，所不同的仅是水渍险负责海上自然灾害和意外事故所造成的部分损失，而平安险则不负此项责任。 财产险的种类 （三）内陆运输保险（Inland Marine Insurance ） 美国的广义解释 日本的狭义解释仅指陆上运输保险，我国不包括水运和空运。 （四）盗窃保险（burglary insurance ） 承保因抢劫或盗窃行为造成的财产损失的一种保险。财产保险附加盗窃保险是财产保险附加险的一种，只有在参加了财产保险后，才可以投保此保险。其保险标的为财产保险的保险标的。 财产险的种类 （五）忠诚保证保险（Fidelity Bond ） 主要承保雇员的不法行为（贪污、挪用公款、诈骗等）致使雇主遭受的经济损失的保险。 财产险的种类 （六）保证保险（guarantee insurance） 广义的~是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险，包括狭义的保证保险和信用保险。保险标的都是被保证人的信用风险，当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。因此保证保险实际上是一种担保业务。 财产险的种类 （六）保证保险（guarantee insurance） 保证保险和一般保险的区别 1、保证保险合同包括履行特定义务的人（principal）既要保人，权利人（obligee）是得到补偿的人和保证人（surety）（可是保险公司） 2、保险费通常反映可能的损失赔偿，保证保险中的保费是服务收费，保证人预计损失不会发生 3、保险人一般无权从被保险人处取得损失补偿，但保证人有权从违约方取得损失补偿 4、保险旨在补偿不可控损失，保证人保证要保人的品质、诚实和履约能力等相对可控损失 5、保险合同可被任何一方解约，保证保险中不论要