个人理财第3章(4)-公开课件（精选）.pptVIP

第四节 制定和执行客户财务规划书 财务策划方案的基本要素 　 (一)财务策划方案的核心内容 1．财务策划方案摘要。一份书面的财务策划方案包含了太多的专业术语和技术细节，因而对于大部分的潜在客户来说，都显得过于晦涩难懂，这可能会使客户从一开始就失去阅读下去的信心。解决这个问题的一个非常有效的办法，就是在财务策划方案报告书的开头部分设置一段包括简短的回顾、重要建议和结论财务策划方案摘要。通过这伊摘要对财务策划方案中所包括的重要建议和结论预先进行简要的介绍，以帮助客户对财拶策划方案作更深入的了解。 ;2．对客户当前状况和财务目标的陈述。财务策划方案的第二个部分，是对客户当前状况和财务目标的陈述。此外，这一部分的内容还会涉及客户的风险偏好和客户在财务方面比较关心的其他问题。本部分的内容主要来自于从客户信息调查表、会谈记录以及其他途径获得的相关信息。如果本部分的内容有误，必然会导致最终财务策划建议出现偏差。 财务策划师在完成对客户当前状况和财务目标的陈述之后，为确保客户对本部分内容的准确理解必须加上以下一段话： “尊敬的客户，请您仔细检查上述信息。如果我们对您当前状况的描述有任何误解或者您对相关信息有需要补充的地方，请在进入到方案的下一部分之前通知我们。因为，我们所作的财务建议都是基于以上信息的。” ; 3．财务策划假设。为了客观地分析客户未来的财务状况，财务策划师应当首先建立一系列恰当的财务策划假设。例如，一个长期财务策划可能需要以下方面的假设： (1)通货膨胀水平； (2)工资增长水平； (3)平均资本利得回报率； (4)退休金缴纳水平； (5)未来消费的估计成本，比如购置房屋、汽车以及度假等支出。 财务策划师应当在这些假设后面，加上相应的解释和评论，这样有助于客户对财务策划方案中的计算和分析的理解。 ; 4．财务策划策略。财务策划师会选择最有效、最合理的策略，并且通过口头和书面的形式将这些策略的具体内容传达给客户并就策略中比较晦涩难懂的部分向客户作出解释。财务策划师??有在确保客户已经充分理解财务策划策略的情况下，才能进入下一步，即向客户说明具体的财务策划建议。 5．财务策划具体建议。财务策划策略的实现要通过一系列具体的财务策划建议，例如： (1)现金流(收入／支出财务策划)建议； (2)投资／储蓄建议； (3)养老金／保险建议建议； (4)遗产(遗嘱及委托书)建议等。 这些具体的建议可以看做实现客户财务目标的媒介，同时也是财务策划师工作的重心所在。由于客户自身条件和目标的不同，财务策划师提出的具体建议也会有很大的不同。 ;; (二)财务策划方案的其他内容 1．各项费用及佣金。根据财务策划师职业道德准则和专业操守规范的规定，财务策划师有义务向客户解释所收取的各项费用和佣金，客户也有权了解实施财务策划方案中各项具体建议的全部成本。因此，财务策划师应当在书面财务策ji崂案的正文中对这些内容进行披露。任何故意隐瞒或者将这些信息放在财务策划方案附件中不起服的地方的行为都是绝对禁止的。披露范围包括支付给财务策划师的所有费用和佣金，以及支付给外部投资机构的各种费用。 ;; 3．执行财务策划方案之前的准备事项。为了顺利地执行财务策划方案，财务策划师需要客户遵循以下步骤： (1)请您安排时间认真考虑我们在财务策划方案中所提出的那些建议。我们建议在下一次会面之前，给您预留大约两个星期，以便您有充足的时间来考虑我们的建议并提出问题。 (2)请您在下一次会面时，向我们提出您的问题。 (3)如果您认为我们的建议是可以接受的，请您签署授权我们执行财务策划方案的授权书。 (4)一旦收到您的指示，我们将立即准备执行财务策划方案所需要的文件，包括投资申请表、投保书等。 (5)请联系您的律师，帮助您准备相关的投资合同。; 4．执行财务策划方案的授权。客户对于执行财务策划方案的书面授权的作用在于可以从形式上规范财务策划师与客户之间的关系，为财务策划工作建立一个良好的法律基础。财务策划授权书的正文主要可以分为两个部分： (1)客户声明。客户声明主要包括客户对于财务策划师在此前所做的工作，以及客户对于财务策划方案的理解等方面所做的声明。例如，我已经阅读了您(财务策划师)的报告，并且理解了该报告。您同时还向我提供了其他的相关文件，包括内容说明书等。 (2)客户要求。客户要求包括客户希望财务策划师提供的各种专业服务。例如，您作为我的个人财务策划师，为我提供专业服务。 ; 5．免责声明。免责声明是一种用来限制和减轻财务策划师所负责任的表述方式，是告知客户财务策划师对于超出他控制范围的事件