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多图解析：供应链金融的科技进阶与突破 | 鲸准研究院 作者：江浚涛、谢广云 指导：谭莹 数据支持：鲸准洞见 前言：伴随着中国经济发展水平的不断提升, 国家对中小企业持续给予支持，为企业提供供应链金融服务已达到国家战略高度。近年来大数据、物联网等前沿技术加速在行业中应用，使得供应链金融正不断向智慧化方向发展。 本篇文章基于《鲸准_中国供应链金融行业研究报告》，将带您深刻洞察金融科技在供应链金融行业中的应用： 供应链金融行业是如何发展演变的？现处于什么发展阶段？ 大数据、人工智能是如何帮助供应链金融实现控制风险、提高效率的？ 依托科技的深度应用，供应链金融未来发展有哪些发展方向？ 正文：供应链金融（Supply Chain Finance，SCF）本质上是一种融资模式，是指金融机构在提供信贷业务中，以核心企业作为支撑点，以供应链上下游的真实贸易为基础，以贸易行为所产生的未来确定性现金流为直接还款来源，通过灵活运用金融产品和服务，为整个供应链内企业提供融资的行为。已达到优化现金流、提高供应链整体运行整体效率的目的。 近年来，在实体企业融资难、融资贵的大背景下，互联网和大数据技术的深度应用，以及政府对供应链金融行业发展的大力支持使得供应链金融越来越受到关注。 供应链金融服务不断向互联网化高速发展 与欧美发达国家相比，我国供应链金融整体起步相对较晚，经历二十多年的发展，我国供应链金融大体可分为四个阶段，供应链1.0阶段其主要特点为中心化模式，及围绕“1”个核心企业同时为供应链上的N个企业提供融资服务，提高各企业间协同化运作能力。供应链金融2.0阶段物流、信息流和资金流主要采用线上模式，通过信息化减少牛鞭效应的影响。随着互联网技术的发展与应用，供应链金融进入3.0阶段，整体向网状平台化方向发展，有效的解决信息不对称、配置缺位和资金断裂的问题。当前供应链金融进入智慧化4.0阶段，业务模式趋向于实时、定制、小额化，产品则以数据质押为主，借助人工智能、区块链等技术实现了信息全集成与共享。 随着互联网和大数据技术的深度应用，我国供应链金融市场迎来了新一轮的繁荣。 一方面传统产业巨头通过“供应链+互联网”方式实现产融深度结合，推动了新常态下供应链金融需求快速增长。另一方面新型的互联网企业纷纷跨界供应链金融，采取搭建生态圈、依托自身平台等模式进行产品创新，与传统银行机构各显身手、百花齐放。 智慧供应链成为供应链金融未来发展的关键 近年来前沿科技不断加速行业渗透程度，影响供应链金融的商业模式也随之升级转化。由以核心企业为信用支撑的传统供应链金融线下模式转变为ERP对接供应链上下游的线上化供应链金融，再到综合平台化供应链金融，发展到如今基于产业层面、去“中心化”的智慧供应链金融，有望正式迈进互联网供应链金融。 智慧供应链金融是结合物联网、大数据、人工智能、区块链等技术渗透整个产业供应链管理，进一步提升工作效率和信息透明化，降低融资成本，实现供应链信息化、智能化、集成化和自动化的技术和管理综合金融服务模式 金融科技在供应链金融行业的技术应用 大数据+供应链金融：依托多维度多层次数据，切实降低整体风险水平 基于大数据的分析审核核心企业的资质和评估还款能力，从而提高放款融资的速度并达到供应链体系内的风险平衡。互联网金融的经验和思路, 在大数据和互联网基础上, 将供应链金融发展成为以数据流和信息流为手段, 以物流和资金流为基础, 具有资金融通、支付和信息中介等职能的综合金融业态。这可以有效解决供应链金融信息不对称、交易成本高、风险控制不健全和模式单一等问题, 使得供应链金融取得更大的发展空间。 风险控制成为大数据在供应链金融中最重要的应用，风控的本质就是在对信息的不断筛选来评估信用主体的风险水平，从而有针对性的采取不同授信策略。企业通过多层次、多维度的数据可以有效实现对融资主体的较差验证，信息数据越广，对融资主体的风险画像也将越具体清晰。 供应链金融领域大数据处理技术框架 互联网供应链金融通过完整的大数据系统和信用信息库资源, 在有效拓展业务空间的同时, 实时评估投资项目的价值, 实时监控借贷风险。目前众多核心企业越发重视对数据的把控要求采用数据直连的方式对物流、商品流、资金流和数据流进行全面的把控。通过对重要数据的采集和分析输出风险评估模型，可以起到帮助中小融资主体增信的作用。 为达到提高整体效率的目的。首先数据整合成为关键基础，打通内部各环节的交易数据、产业上下游数据以及政府监管部门和行业协会等基础数据，通过加强与基础数据方合作极大的提高了数据获取的效率。第二步建立数据分析模型。通过分析模型输出上下游企业信用评估结果和客户画像等。加深对行业的洞察，全面提升对全链的信息掌控和分析能力。第三步通过已有评价体系搭建行业征信系统，联合行业协会和监管部门，有效对接资金