公司个人理财管理基础知识分析.pptVIP

个 人 理 财 ;第一章 个人理财基础知识;第一节 个人理财的含义与目标;个人理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求最大化目标），以会计学为基础（客观忠实记录），以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。 ; 如果你从现在开始，每年存1.2万元，并进行有效管理，因而获得每年平均10％的增值率，25年后财富就会成长为118万，你将成为百万富翁，50年后财富将达到1400万，你就成为千万富翁。 ;;考虑： 目标 风险偏好 投资经验、能力;生命周期理论——养老 投资价值实现 规避通货膨胀 应付意外之灾;祖母;个人理财是一个系统的工程，涉及的知识面也很广。;理财是合理利用家庭财务资源，科学分配家庭资产，使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。 个人理财的核心在于根据个人不同人生阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。;随着中国经济的快速发展，社会保障体系全面变革，家庭结构和价值观都产生了急速变化。这种变化对人们的经济生活产生了巨大的影响：;马斯洛需求理论对应的理财方式;个人理财原则：;小结：; 树立正确的理财观 个人理财的误区; 一、如何树立正确的理财价值观？ 不同群体有不同的理财理念。如中老年人以“在控制风险的前提下获得稳定收益”为理财理念；有些年轻人则以“高风险，高回报”为理财理念。一般女性理财求“稳”，偏于保守的理念；男性理财则追求“高收益”，偏于激进的理念。再如穷人以攒钱为主；富人以挣钱为主。;理财价值观就是人们对不同理财目标的优先顺序的评价体系。 理财价值观是指当现有资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择。 以人生四大理财目标即退休、当前生活水平、购房和子女教育为标准，我们把理财价值观分成四种类型，即偏退休型、偏当前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观。;其实理财价值观因人而异，并没有绝对的对错标准。 偏退休型的人往往先牺牲后享受，注重退休生活品质，把退休目标放在第一位； 偏当前享受的人通常是先享受后牺牲，注重眼前的目标如购车或国外旅游，而忽略离现在时间较久的退休金的筹措； 偏购房型的人以购置房产为首要的理财目标； 偏子女型的人以子女教育抚养为最重要的人生目标。;破除理财观念的误区 ; 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择。;案例：理财的目标就是使自己的 财富达到最大化吗？;可是，尽管每月的结余近两万元，王老师和妻子的生活却非常地俭朴。他们一家的月度开销只有3000元。王老师有些不好意思地说：“忙得没有时间花钱。”下班后、周末、包括教师独享的寒暑假时间，夫妇俩都忙于开班授课，而享受属于自己的休闲时间则成了一件奢侈的事情。 “前几年还会利用暑假的时间和妻子一起旅游，现在一直忙着补习班的事情，哪里顾得上去旅行。”王老师说，他和妻子常常说，这也是为了多攒一些钱，旅行的事不如等以后退休了再安排。而王老师最为迫切的愿望，还是赚更多的钱，让钱生出更多的钱，他说：理财不就是为这个吗？ ;理财固然是为了生财，但这并不等于说，这便是理财的根本目的。财富对于每个人、每个家庭的重要性自然毋庸置疑，但培根曾经说过：“金钱好比肥料，如不散入田中，本身并无用处。”尽管坐拥大笔财富，却不知如何使用它，不知如何用财富让自己的生活更加完满，为了理财而理财，这不能不说是一种新的误区。 那么理财的要义究竟是什么？理财的目的并不是财富越多越好，数字的堆积除了给我们带来一种所谓的“安全感”之外，并没有太大的意义。真正的要义在于在拥有同样多资源的基础上，动用理财这种工具，让我们获得更多享受生活的机会。;比如通过积极的理财投资，让我们的储蓄获得更高的保值增值效果，确保我们在今后丧失收入能力后仍然能够保持较高的生活水平。比如通过合理地分配财富，让我们提前达成各种生活的目标，保障这一生中优越的生活。 理财针对的是人的一生而不是某一阶段，它包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由。;第三节 个人理财的策略;所谓“知彼”，就是要对个人理财产品的内容和风险状况、宏观经济环境对个人理财产品的影响要有所了解。以金融投资风险为例，投资风险首先是与股票、债券及衍生产品等不同的产品类型相联系的。 每个人想追求的生活目标不同，每个人自身所处的情况（如年龄、工作、收入、家庭状