地方性股份制商业银行加强合规风险管理浅析.docVIP

PAGE PAGE 1 地方性股份制商业银行加强合规风险管理浅析 　　上世纪90年代初，西方发达国家的商业银行就已经认识到，相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等丑闻，大多是由银行自身合规风险管理失控所致。西方发达国家的金融业监管局也意识到外部合规性监管不可能替代商业银行内部的合规风险管理。 　　一、合规风险的内涵 　　银行合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而给银行信誉带来的损失等方面的风险。这里的法律、规则及标准主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准，包括监管部门制定的法律、规则及标准，行业协会制定的行业守则、市场公约，以及涉及银行经营的准则、适用于银行内部员工的内部行为守则等方面的规定。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件，还可能包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。 　　二、现阶段地方性股份制商业银行合规风险管理薄弱的原因 　　（一）现阶段地方性股份制商业银行业务发展以信贷扩张为主，因此内控机制建设主要围绕着信用风险展开，如强调资产负债比例管理、审贷分离、贷款五级分类等。相对而言，其他风险如操作风险、合规风险以及声誉风险等，一直未引起地方性股份制商业银行的足够重视。 　　（二）地方性股份制商业银行资产规模小，管理能力弱，抗风险能力低，经营压力大。面对激烈的市场竞