行长任职谈话.docVIP

一、加强内部控制建设对商业银行经营管理的重要性 1、完善的内部控制机制将风险管理放在首位。对经营中面临的风险包括信贷风险、流动性风险、利率风险、市场风险、操作风险、法律风险、策略风险、信誉风险等进行有效的识别和评估，把商业银行内部控制制度和风险管理技术的重视程度提高到一个新的高度，有助于内部控制制度和职能的有效执行。　　2、将内部控制管理的要求和措施真正落实到实处。健全完善的商业银行内部控制机制能够以内部管理要求为宗旨，能够对法人治理结构下的各方进行真实的监督和控制，通过内部控制管理的实施到位，能够有效提高商业银行风险预警和风险化解能力。　　3、完善的商业银行内部控制机制能够有效协调和约束股份制经营管理中的董事会、股东和管理层等方面的关系，即利益相关者的关系，使委托代理下的各方利益能够得到有效的保证和协调。商业银行股份制经营模式下，董事会、股东和经理人存在着利益相关的委托代理关系，利益相关人之间在非正常情况下必然存在利益的对抗和冲突，这种利益的对抗和冲突必须要以适当的方式来调节。内部控制机制在股份制经营理念对董事会、股东及经理人三方权利和责任的规定指导下，通过对三方的行为监督和控制，从而实现对三方利益的相应调节，使商业银行股份制经营中的委托代理关系平稳发展和延续。　　4、在完善的现代法人治理结构下，通过完善健全的商业银行内控机制的监督控制，商业银行的企业信息得以充分批露，在这种完善的内部控制体系下，披露的信息具有较高的真实公平性，从而会引导银行监管部门如中央银行、银监会的监管深度、频度、广度加深，有利于提升法人治理结构的有效性，最终提升商业银行资本资源效率。 二、目前抚州农商银行存在哪些重点领域风险，有何针对性防范和化解对策。 (一)存在的风险 1、信用风险。信用风险是我国商业银行所面临的最大风险,又叫违约风险,是指债务人(主要是借款人)不能依约偿还借款本息或延期偿还本息而带来经济损失的可能性。 信用风险主要表现为资金使用者信誉较差，债权债务人之间的关系倒置；企业间随意拖 欠货款，形成“债务链”；企业的坏帐造成银行的不良资产比例偏高；有些企业甚至通过恶意破产来逃避银行债务等等。 2、流动性风险。指银行没有足够的现款清偿债务和保证客户提取存款，使银行信誉遭受损失而形成的风险。流动性风险往往是导致银行被兼并、接管、破产、倒闭的风险。它是我国商业银行面临的最基本的风险。银行资金来源主要是城乡居民的短期暂时闲置资金，而银行信贷资金的投放以大型基本建设项目、住房贷款为主，放贷资金回收期长、资金的周转率低。一旦市场状况发生变化，银行就会面临支付困难。 如果不能保证存款的按时支付，就会严重损害银行的信誉，银行就有可能发生危机。 3、管理操作风险。指银行在运作过程中因账务或机构设置不合理、分工不协调、 规章制度和操作规范不严谨以及操作手段落后等内部管理原因，而可能使银行遭受损失的风险。管理操作风险在于银行内部控制及公司治理机制的失效。这种失效状态可能因指令、记账、结算错误，失误、欺诈，业务操作不当，违规、帐外经营等，未能及时做 出反应而导致银行财务损失，或使银行的利益在其他方面受到损失。管理操作风险的其 它方面还包括信息技术系统的重大失效或其它灾难等事件。 4、市场风险。市场风险指由于市场价格的变动而导致银行的表内和表外头寸会面临遭受损失的风险。其主要表现为利率风险、汇率风险和价格风险。利率风险是指银行的资产、负债在利率波动时发生损失的可能性。这种风险不仅影响银行的赢利水平，也影响银行资产、负债和表外金融工具的价值。它是商业银行未来面临的主要风险，由于我国长期实行利率管制，利率风险主要表现为一种体制风险，随着利率市场化改革的推进、 市场定价领域的拓宽和利率波动范围的扩大,必然对我国商业银行的生存环境和经营 管理产生重大影响。汇率风险又称外汇风险，是指银行在持有或运用外汇的活动中，因汇率变化而蒙受损失的可能性。价格风险是指由于资产重置或贷款抵押品价格变化，使 银行蒙受损失的可能性。 5、法律风险。法律风险是指银行因不完善、不正确的法律规定而造成同预计情况相比资产价值下降或负债增加的可能性。同时，现有法律有可能无法解决与银行有关的法律问题，或者影响银行的法律可能会有变化。在开拓新业务时，或交易对象的法律权力不明确时，银行尤其容易受到法律风险的影响。 6、其他风险。银行管理过程中的突发事件，如被盗、遗失、自然灾害等带来的资 金损失。这些风险主要由不可预测的自然力和社会矛盾所引发。 （二）防范和化解风险对策 1、建立灵敏的风险预警指标体系 银行风险的发生是以一系列经济指标的恶化为先兆的。因此，建立一套灵敏的风险预警指标体系，对于及时发现潜在的风险因素，调整策略，制定措施，实现对风险的事前防范和控制具有积极意义。一般来讲，这是一