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第3节 客户资料分析 一、信用分析 5C标准 5P标准 6A标准 5C标准 道德品质（Character） 还款能力（Capacity） 资本实力（Capital） 担保抵押（Collacteral） 经营条件（Condition） 5P标准 个人因素(Personal Factor)。主要分析：①企业经营者品德，是否诚实守信，有无丧失信用事迹。②还款意愿。③借款人的资格必须是依法登记、持有营业执照的企事业法人，产品有市场，经营有效益，在银行开立基本账户，并具有可供抵押的资产或能提供担保人。④还款能力包括企业经营者的专业技能、领导才能及经营管理能力。 资金用途因素(Purpose Factor)。通常包括生产经营、还债交税和替代股权等三个方面。如果用于生产经营，要分析是流动资金贷款还是项目贷款，对那些受到国家产业政策支持，效益好的支柱产业要给予支持；对新产品、新技术的研制开发，要分析项目在经济和技术上的可行性，确保贷款能够收回。如果用于还债交税，要严格审查，是否符合规定。如果用于替代股权或弥补亏损，更应慎重。 　　　 还款财源因素(Payment Factor)。主要有两个来源，一是现金流量；二是资产变现。现金流量方面要分析企业经营活动现金的流入、流出和净流量，现金净流量同流动负债的比率以及企业在投资、融资方面现金的流入流出情况。资产变现方面要分析流动