民间融资演变为犯罪的法律界限、制度动因及防范策略.docxVIP

第43卷第2期 第43卷第2期 南昌大学学报(人文社会科学版) V01．43 No．2 2012年3月 JOURNAL OF NANCHANG UNIVERSITY Mar．2012 民间融资演变为犯罪的法律界限、 制度动因及防范策略 汪丽丽 (山西财经大学法学院，山西太原030006；华东政法大学，上海200042) 摘要：民间融资规模的不断扩大及非法集资类案件的频发日益困扰着我国民间金融制度的正常发展．继而 影响中国金融体制改革的进程。对于这种内生性的融资行为缘何转化为犯罪行为，进行制度分析显得尤为重要。 金融抑制政策、法律规定的不健全、法律责任体系的不完善等一系列制度诱因导致中小企业融资难、民间资本投资 渠道的不畅通，继而从外部诱发不正当民间融资行为的产生。故从制度上变打击为预防更为关键。 关键词：民间融资；非法集资；制度防范 中图分类号：I)922．29 文献标识码：A 文章编号：1006—0448(2012)02一O109一∞ 民间金融的存在与发展为中国改革开放后民营 经济的迅猛发展提供了必要的资金补充。随着国家 一 民间融资与非法集资的界定 各项宏观经济政策的陆续出台，中小企业对于民间 (一)民间融资的界定 资本的依赖也在增强，民间融资规模不断扩大。据 民间融资是出资人与受资人之间，在国家正规 中央财大课题组对全国未观测信贷规模的观测，在 金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权 1978--2008年30年间，中国未观测信贷规模从400 并支付约定利息为目的。采用民间借贷、民间票据融 亿元左右，扩大到5．4万亿元左右．年均增长17． 资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变 8％，而同期金融机构贷款规模年均增长率为18． 资金所有权的金融行为。从民商法角度而言，民间 4％ ，增长速度基本相同。然而，这种自发形成的 融资是指在国家金融体系之外的，各类民商主体之 内生性民间金融在对中国经济增长作出重要贡献的 间，出借方依约定将一定数量货币资金的使用权转 同时，每年却有大量的民间融资行为转化为非法集 移给借款方，借款方按约定到期还款并支付利息的 资类犯罪。2005--2010年，全国公安机关立案涉嫌 民事法律行为。依据融资主体和融资方式的不同， 非法集资案件ll 944起，涉案金额l 354亿元，银监 民间融资大致可以分为以下几种形式：一是民间直 会表示全国29个省区市都存在非法集资类案件。 接借贷，主要是个人之间或企业与个人之间的借贷 特大非法集资案件也愈演愈烈，如浙江丽水杜益敏 行为(笔者认为应加上企业间借贷)；二是民间中介 案、浙江东阳吴英案、上海汇乐集资诈骗案、哈尔滨 借贷，如过去的地下钱庄、标会和基金会，以及现在 圣瑞公司特大集资诈骗案(金额高达45．78亿元，涉 的担保公司、财务咨询公司等新型的民间借贷组织； 及全国12个省)等。是什么原因导致民间融资走 三是企业内部集资；四是融资租赁；五是私募基 向犯罪?罪与非罪的界线在哪?其制度成因是什 金【21。民间融资与血缘、地缘关系紧密，其融资对 么?我国应如何规范制度供给予以防范?本文以上 象往往是亲友之间或者小区域内，具备借贷手续灵 述问题作一探讨，以期抛砖引玉，就教于同仁。 活、简便特征。但民间融资由于缺乏担保条款，贷款 收稿日期：201I—ll一26 基金项目：f：海IfJ中亍·节}l：科规划·般项f1“后金融危机H·H匕我f目证券哝管法律制度之完善”(2010BFX008)；华东政法大学研究生创新能力 培养bS0f资金资助项II“}心fuJ盒融的法；IJlJ化研究”(10l004)o 作者简介：汪耐H}j(1977一)．女．安徽南陵人．1lJ阿人学讲师．华尔政法大学2010级经济法专业博士生，从事金融法研究。 万方数据 南昌大学学报(人文社会科学版)借款人，故作为一般债权人的贷款人，为了减少其风 南昌大学学报(人文社会科学版) 借款人，故作为一般债权人的贷款人，为了减少其风 匝困一l。介于嚣美蒯H。嚣怒I 人的监督成本相对高很多，加上借款人多为非优质 险，必然要提高利率。正因为这种高利率所导致的 在此，我们重新审视一下衡量非法集资的标准： 追逐，我国每年仍有大量民间融资踏人“非法集资” 集资活动没有经过有关部门批准；承诺一定期限内 大门。 还本付息；向社会不特定对象集资；以合法形式掩盖 (二)非法集资的厘清 非法集资。在这4个评判标准中，一般用第一项与 根据2007年国务院办公厅《关于依法惩处非法 第三项标准，加上我国对于民间融资的“三不”政 集资有关问题的通知》、中国人民银行《关于取缔非 策，即对民