绿卡通IC卡金卡业务培训.pptVIP

中国邮政储蓄银行绿卡通IC卡金卡业务培训; 培训内容介绍;;随着我国经济的飞速发展，居民个人财富快速增长，社会财富格局和个人金融需求发生了较大变化，高收入人群已经作为一个社会阶层出现。 VIP客户对银行金融服务的需求日益提高，也为银行个人金融业务的发展提供了新的机遇，培育了极富潜力的业务增长点。 要通过进一步完善我行VIP客户服务体系，增强高端客户服务能力，不断深化与VIP客户的关系，提高VIP客户维系能力。;实现VIP客户分层分级 扩展VIP客户范围 VIP客户评级标准重新制定 VIP客户评级方式更为灵活 VIP客户服务竞争力提升 VIP客户服务管理流程优化;中国邮政储蓄银行VIP客户是指符合中国邮政储蓄银行相关评定标准，持有中国邮政储蓄银行相应VIP卡，享受相应金融及非金融服务的客户。VIP客户包括金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户。 中国邮政储蓄银行VIP卡是指向符合中国邮政储蓄银行相关评定标准的客户发行的绿卡通IC卡借记卡。VIP卡包括金卡、白金卡、钻石卡。 零售客户是指接受银行提供的负债、资产、中间业务等零售服务的个人客户。 重点企业高层管理人员的概念包含重点企业客户和高层管理人员两部分。重点企业客户是指符合中国邮政储蓄银行相关评定标准的单位客户；高层管理人员具体指：企业董事长、总经理、副总经理、财务总监（财务部负责人）。 过渡期存量VIP客户是指在新VIP客户服务体系上线日前持有绿卡通VIP卡或绿卡贵宾金卡，且符合原有VIP级别的客户。; ; 客户评级 VIP客户范围包括符合条件的零售客户和重点单位高层管理人员。中国邮政储蓄银行根据相应标准，每月末对零售客户和重点单位高层管理人员进行级别评定，VIP级别包括金卡级、白金级、钻石级。 ;;; 零售客户评级标准 （一）金卡级标准 连续3个月日均个人金融资产与个人贷款余额之和在10万元（含）至50万元（不含）人民币或等值外币之间。若客户开户不满3个月，以评级月向前滚动三个月（含当月）的自然天数为除数计算三个月日均金融资产及贷款。 金融资产统计范围包括储蓄类资产与投资理财类资产。储蓄类资产包括本外币活期存款、定期存款、定活两便、通知存款等；投资理财类资产包括基金、国债、保险、本外币理财、贵金属等。 　 个人贷款统计范围是除定期存单小额质押贷款、国债质押贷款以外的所有品种个人贷款。个人贷款可按种类设定计算比例及逾期规定，若客户贷款逾期超过规定，则不统计该客户个人贷款。一级分行可根据当地情况，设定辖内个人贷款计入比例及贷款逾期规定，向总行报备。; （二）白金级标准 　　连续3个月日均个人金融资产与个人贷款余额之和在50万元（含）至200万元（不含）人民币或等值外币之间，其他内容参照金卡级规定。 　 （三）钻石级标准 　　　连续3个月日均个人金融资产与个人贷款余额之和在200万元（含）人民币或等值外币以上。其他内容参照金卡级规定。; 投资类金融资产统计规则 （一）基金 范围：理财类业务系统所有基金产品。 统计口径：保有金额。客户持有基金份额*基金净值（基金净值取每日收盘净值）。 （二）国债 范围：凭证式国债、储蓄国债（电子式） 统计口径：本金 （三）本外币理财 范围：理财类业务系统所有本外币理财产品。 统计口径：保有金额 ; 投资类金融资产统计规则 （四）保险 范围：代理保险系统所有保险产品。 统计口径：保费 客户名下状态为“有效”的保单,逐张计算： 1.趸交产品，计入保费； 2.期交产品，计入首期保费+实缴续期保费。 （五）贵金属 范围：黄金买卖系统黄金库存。包括Au99.99, Au99.95, Au100g等 统计口径： 1.客户代理贵金属账户中的当日资金余额； 2.客户代理贵金属账户中黄金库存的当日市值；当日市值=黄金库存重量×对应的现货实盘合约的当日结算价。 ; 重点单位高层管理人员评级标准 （一）金卡级标准 连续3个月日均公司余额在100万元（含）至500万元（不含）人民币或等值外币，或正常类公司贷款余额在500万元（含）至1000万元（不含）人民币或等值外币的重点单位高层管理人员。 　　　若单位客户在我行开户不满3个月，以评级月向前滚动三个月（含当月）的自然天数为除数计算公司3个月日均金融资产及贷款。 　　　若单位客户在我行公司业务系统中存在不良贷款，则该单位在公司营销管理系统中不参与VIP评级。 　　　重点单位高层管理人员个人金融资产及贷款仍可进行零售客户评级，客户级别取二者中较高级别