赎楼过程中可能产生的风险及风险控制.docVIP

111一林红叶一霜染,一场秋雨一地寒。一栏落霞一处忧，一卷诗情一夕游。 一渡飞瀑半山下，一行白鹤越峰翔。一竿怅惘一蓑远，一船离愁一帆行。 一梦十年一回首，一丝垂纶一苇轻。一枕乡思黄花瘦，一雁独行一弓惊。 辗转异地一衫泪，曾记当年一伞轻。西子湖畔一相逢，断桥一诺金山漫。 赎楼过程中可能产生的风险及风险控制 一，买卖双方带来的风险 A,房产被查封的风险 物业被查封的风险虽然不可预知，但是按标准流程操作，可最大化的保护自己。 B买卖双方虚假交易风险 1， 买卖双方提供虚假资料及信息会导致交易无效。 2， 买卖双方进行虚假交易的会存在 a双方恶意转移财产，会导致出现诉讼 b双方骗贷，如果银行追究，我们需要承担相应责任 c买卖双方合同不规范的风险 （1） 合同上时间的约定部具备可操作的风险 （2） 合同上相关事宜的决定于我们不利造成的风险 （3） Abc单和期房 二，业务操作过程产生的风险 （1） 申请还款a未提前申请，导致的无法正常赎楼 b超过提前还款申请的答复时间导致赎楼时间延误 (2)公证委托a公证书内容错误 b未明确买卖双方交易情况，卖方供楼情况，按揭银行等就先做委托公证 c公证委托人转委托时所持的公正书内容不适用或内容不够 公证书用途及数量 1，卖方申请担保公司赎楼 1本、 2，买方申请按揭 1本 3，赎楼还款 1本（最多要3本），具体看银行和支行 4交易委托中心签署现售合同 1本 5国土局过户 1本 6过水电煤气 1本 注：注销抵押看原件需复印件 风险防范：按规范流程操作，可及时有效发现和防范风险 (三)资金监管 1、未明确赎楼方式，以便选择资金监管方式。 2、未落实好客户的意愿。 3、首期款互转的风险 （四）申请按揭 1、高额贷款 签署贷款责任书，以明确贷不到款需要补首期款的责任，了解客户的征信资料和银行的贷款政策，确定给客户的贷款金额。银行出的承诺函 2、在没有额度的银行办理按揭。 3、客户指定按揭银行导致放款不及时 4、未落实好赎楼方 。 （五）赎楼还款 1、胡乱承诺赎楼时间。 因为二笔赎楼有赎楼利息，提前做好准备，学会确认，我们是专业人士，要主动的办理相关事情。 2、签错担保服务协议。 3、内部交接不流畅产生风险。 4、放错款、赎错楼。 5、赎楼前后撤单的风险。 （六）评估送审 1、贷款额度过度没落实好送审。 2、评估公司出的送审报告内容有错漏。 （七）注销抵押 1、抵押人有代理人的必须要有公证委托书。 2、银行提供的抵押资料有错漏。 （八）过户，资料有错漏现售合同上的物业名称写错等导致过不了户或退件，导致过户不成功的案例很多，情况有相当复杂。因牵涉到之前与各个部门打交道貌岸然的工作是否做好，如果之前的哪个环节出错而不知道，都要有可能过户不成功，这要求我们有足够专业技能和认真细致的工作作风和态度。 1， 到公证处做完全权公证委托后到原按揭银行（业主按揭银行）申请，提前还款及打印供楼清单，一般银行正常操作需提前一个月申请，直到下月当日才可还款，如需提前还款大部需要罚息一个月。 2， 担保公司必须要到客户按揭银行签署（按揭贷款协议），银行审批后，方可把《贷款承诺函》出于担保公司，（一般需要2天时间） 3， 担保公司收到银行开出《贷款承诺函》及所有成交资料后才能送上公司审批。（半天到1天时间） 4， 担保公司回送资料给按揭银行，《出保函》及确认为业主赎楼短期贷款金额，银行收到短期贷款金额后需向各银行行长申请审批放款于担保公司赎楼（2天内） 5， 担保公司收到银行短期赎楼款经确认后，到原业主按揭银行办理还款手续（30-60分钟），在还清业主欠款后（6个工作日内）到该银行取出房地产证原件到国土部门办理注销抵押手续（排队拿号等候） 6， 在担保公司把房产证注销后才能安排中介按揭人员办理过户手续（外籍人士须注销抵押后到公证处做买卖公证，1小时） 7， 所有担保公司从做公证书到赎出房产证正常时间为15天（包括找关系银行加快赎楼） 当今中国企业已步入了全面风险管理的时代。这是中国企业发展的必然要求！金融危机、自然灾害、全球变暖、恐怖袭击、特种病毒等，使21世纪的企业处在高度“不确定性”的风险社会，不管是企业还是个人，都希望自己具有“先知先觉”的特殊本领，为的就是规避风险，抓住机遇。从2006年6月6日国资委《中央企业全面风险管理指引》的颁布，到2008年5月22日五部委的《企业内部控制基本规范》及2010年4月26日颁布的《企业内部控制配套指引》，再到国务院国资