因需赋形随势而调.pptVIP

* 总公司寿险市场部 内部资料，仅做培训使用 因需赋形、随势而调 平安人寿总公司市场部 2008.2 保险计划设计的几个核心点（一） 为什么不开设趸交并增设小缴别：可减轻缴费压力，实现定期定额，分散投资风险，将客户的投入期和投资期延长，“削峰填谷”，避免短期投资波动带来的风险 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年 第7年 第8年 年交 趸交 季交 趸交平均成本 年交平均成本 保险计划设计的几个核心点（二） 客户生活时期对投资的理解与支付能力对计划设计的影响 金 额 年 龄 35 45 22 60 支出＞流入 65 流入＞支出 家庭建立期：现金流为负或持平，设计应以强制储蓄定期投入为主，养老和健康规划可不重点突出，强调账户未来的累计价值。 家庭成长期：现金流入逐渐加大处于积累期，大额教育、置业、生活支出集中。设计可强调灵活与领取功能，同时强调账户未来的累计价值。 家庭成熟期：现金流入在高峰后逐渐降低直至为负，依靠积累，设计可预留退休前追加，养老和健康规划应重点突出，同时强调账户的累计价值。 支出＞流入 保险计划设计的几个核心点（三） 要强调的几个客户有利 账户内部转换免收买卖差价 每年12次部分领取免费 附加重大疾病保险，一经理赔，只要保单继续有效并处于缴费期间，剩余年缴保费豁免，并由公司在剩余年度每年应缴日将年缴费进入账户，意味着并不影响账