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本章讲课的主要内容 第一节 央行的产生和发展 第二节 中央银行的类型 第三节 央行的职能及性质 第四节 央行的业务 第五节 中央银行的支付清算系统 客观经济基础 为了稳定货币流通，必须变银行券的分散发行、多元化发行为集中统一发行； 为了保证并提高清算质量、效率，必须建立一个统一、公正、权威的清算中心； 为了防止信用危机，必须有一个具有国家权威、资信卓著的最后贷款人； 为了规范、有效地调控金融运行，维护金融秩序，必须设立一个最有权威的专门金融管理机构。 中央银行的产生 当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生了。 含义：央行拥有垄断发行银行券的特权。 发行银行券必须要有充足的准备金——黄金、商业票据＋外汇、公债券。 含义：中央银行只同商业银行发生业务关系，集中商行的准备金并对它们提供信用。 业务包括： 集中商业银行的存款准备。 对商业银行发放贷款：再贷款和再贴现。 组织全国的清算。 含义：中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支。 内容包括： 代理国库；代收税款、兑付国库签发的支票 替政府发行债券和还本付息。 对政府提供信贷：财政稳定时，发行短期贷款（抵押贷款or国库券贴现）；连续赤字时，央行通过购买政府公债＋给予短期透支（而非长期，长期意味着增发货币，不利于金融的稳定）。 管理黄金和外汇，维护币值和国际收支。 制订或执行货币政策 代表国家处理国际、国内金融事务。 中国人民银行的性质 1995年公布的《中华人民共和国中国人民银行法》规定：“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理”。 票据交换所的产生 票据交换所是最早形成的支付清算组织。有关支付清算体系的原理在这一组织中均可找出脉络。 世界上第一家票据交换所1773年在伦敦成立。 中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。 上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。 票据交换所工作原理 票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。因此，所有参加交换的银行分别汇总轧出本行是应收还是应付的差额，就可据以结清全部债权债务。 * * 学习目标： 通过这一章的学习，了解中央银行的产生和发展；掌握中央银行的性质、职能、主要业务活动；理解中央银行的独立性问题，掌握中央银行的支付清算系统的相关概念及原理。注意与中国人民银行相关的知识。 中央银行产生的途径 途径一：从商业银行演变中产生,典型案例是英国的英格兰银行 途径二：目的明确地直接创设,美国联邦储备体系的产生为代表 中 央 银 行 单一中央银行制 一元中央银行制 二元中央银行制 复合中央银行制 跨国中央银行制 准中央银行制 单一中央银行制：指一个国家单独建立中央银行机构，作为政府的银行、发行的银行、银行的银行，全面执行中央银行职能并领导整个金融事业的央行制度。 一元中央银行制：就是在一个国家，只建立一家统一的中央银行，同时在全国各地设立众多分支机构，接受总行的统一领导，形成由总、分、支行垂直隶属组成的中央银行体制。 （大多数国家） 二元中央银行制：就是一国在国内设立中央和地方放两级相对独立的中央银行机构，二者分别行使其职权；中央级机构是最高权利与管理机构，地方机构也有其较为独立的权利。（美国、德国） 复合中央银行制：指在一个国家并不单独设立专司中央银行职能的银行，而总是把中央银行与商业银行的业务、职能集中于一家国家大银行的银行体制。（过去的苏东及我国1983年以前 ） 跨国中央银行制：指由参加某一货币联盟的所有成员国共同组成的中央银行制度。（1998年成立的欧洲中央银行；西非货币联盟所设的中央银行；中非货币联盟所设的中非国家银行 ） 准中央银行制：指一国只设置类似中央银行的机构，或者授权少数大商业银行或机构，由其行使中央银行的部分职能的体制。（新加坡的金融管理局和货币委员会；香港的金融管理局 ） 发 行 的 银 行 银 行 的 银 行 政 府 的 银 行 管 理 金 融 的 银 行 发 行 的 银 行 银 行 的 银 行 政 府 的 银 行 中国人民银行 证监会 银监会 保监会 行业协会 金融机构内部控制 中央银行是一国金融监管体系的核心，负责制定和实施货币政策，全面的金融业监管。 管 理 金 融 的 银 行 中央银行的负债业务 中央银行的资产业务 中央银行的中间业务 （一）自有资本 1、政府出资（大多数国家都是 ） 2、混合持股（政府持有的股份一般都在一半或一半以上 ） 3、