征信理论和实务第二章 征信理论.ppt

第二章 征信理论 本章知识结构图 一、信息经济学理论 信息经济学是针对“信息”这一对象分析如何优化资源配置的交叉科学，融管理学、经济学、系统科学、运筹学和信息科学于一体。 1、信息经济学的分类与基本框架 理论信息经济学主要研究信息及其特性对经济主体的行为与相互关系的影响, 旨在借助信息以减少或消除不确定性因素所带来的影响。信息与经济间关系的研究成了理论信息经济学的重点领域。应用信息经济学是从研究信息产业(包括知识产业) 和信息职业(包括知识职业) 开始的。 微观信息经济学主要研究市场信息对经济行为的影响及其后果, 它与理论信息经济学有重叠处。但是, 微观信息经济学还对信息进行经济学研究。宏观信息经济学主要是研究国家和世界的信息产业、信息贸易等经济问题。信息经济的研究是宏观信息经济学的重点领域。所以, 宏观信息经济学与应用信息经济学有重叠之处。 拓展：如何标志产品质量，以描述逆向淘汰？ 卖方拥有信息优势，因此其愿意出的最低价格x可以作为质量的标志。 而买方愿意出的最高价格B则取决于商品效用与他对市场平均质量x的估计。于是二者信息不对称表现为上述两种价格不相等，其关系为： B=t x 其中系数t的值取决于此商品的必需程度。越必需则t 越大。 市场中，高质量卖方愿意出的最低价格（质量）x高于买方愿意出最高价格B者，被逆向淘汰。 朱元璋测子——甄别信号 朱元璋要决定将皇位传给后代（代理人）外出打猎时出上联要求子孙对下联 朱元璋： 风吹马尾千条线 长孙朱允炆：雨打羊毛一片膻(软弱无力,好无气势，显示其性格温顺内向）朱元璋仍将皇位传给此孙，即明惠帝。此举是要维护朱元璋自己确定下来的皇长子继承制度 四子朱棣： 日照龙鳞万点金（气势磅礴，一股王道霸气，但暴露其勃勃野心） 甄别信号形式之二：试探 讨论：“钓鱼执法”是不是有效手段？ 目标：将违法者与其他人区别开来。能区分是有效的，否则是无效的。 关于查“黑车”的钓鱼执法：为什么无效，其本身也违法。 关于美国联邦调查局破获对沙特驻美大使的手段。 “从最广泛的意义上说，所有不是由市场这只‘看不见的手’指导的生产和交换活动，都是有组织的活动。当把交易成本定义为鲁宾逊经济中不存在的所有成本，把经济组织同样宽泛地定义为任何要求有‘看不见的手’服务的安排时，就出现了以下推论：所有的组织成本都是交易成本。”又称为制度成本。 拓展：采集信息理论 信息采集是根据用户的特定需求，通过各种途径对相关信息源进行科学地收集、检索、调查、采访、获取、鉴别、整理、分析，并最终形成所需有效信息的过程。 信息采集实际上是一个泛指的概念。 从使用的信息源来看，它囊括了文献、实物、口语、视觉资料等多种信息源。 从适用的对象来看，各类决策人员、管理人员、研究开发人员、技术人员、统计人员、策划人员、调查人员、咨询人员、传播人员、政府工作人员等都要信息采集； 从利用的工具方法来看，它既包括利用专门的检索工具从序化信息中收集信息，也包括利用问卷、访谈等方法收集整理社会信息的过程，还包括利用扫描仪、读卡器等设备收集结构化信息。 值得注意的是，信息采集不等于信息检索。信息采集包含信息查找、检索、访谈、调查、获取等多种内涵。而信息检索是仅根据特定的需求运用某种检索工具寻找序化信息的过程。 按照不同的标准，可以将信息采集划分为不同的类型； 按采集内容可以分为文献信息采集、数据信息采集、事实信息采集； 按采集手段可以分为人工信息采集和自动信息采集； 信息采集是运用信息的前提和基础，是科技创新的重要支撑，是组织机构决策的信息保障； 信息采集是信息管理的首要环节，它决定了后续信息工作的质量； 信息采集的原则包括主动性原则、针对性原则、连续性原则、经济性原则、可靠性原则和系统性原则； 信息采集的程序一般可以分为五个步骤：分析信息需求、设计采集方案、实施信息采集、加工采集信息、提供采集结果。 核实信息理论 信息核实是指对收集到的信息进行分析，主要看数字是否准确，反映是否及时，资料是否完整，以保证原始信息的准确性和合理性。 信息如同金钱，流动增值，但是这是在增加智能后而发生的。如：信息流动造成认识水平上升，信息流动后取代能源、土地、资金、现象等。 另一种自然规律是平均信息量增大造成的信息流动减值。如：个人口头传播信息失真与谣言的产生等现象，信息自行消亡现象。 因此，不要完全相信间接听到的信息，必须经过核实信息来源方能采取行动。 核实信息为处理信息、传播信息和查询信息奠定了真实性基础，虚假信息在这一环节就已被排除在外，不会对接下来的分析工作带来干扰。 日常生活中很多地方都需要进行信息核实，小到领