个人账户分类管理解读.ppt

（三）各类银行账户的主要功能 I类 Ⅱ类 Ⅲ类 开户申请人 无限制 持居民身份证办理 功能性质 全功能 限制功能 业务范围 存款、投资理财、消费和缴费支付、转账、支取现金等 存款、 投资理财、 限定金额消费和缴费 存款、 限定金额消费和缴费 消费限额、 账户余额 无限额 日累计限额≤10000 投资理财无限额 账户余额任意时点≤1000 开户渠道 柜台、自助机具且当面核验身份 柜台、自助机具但未当面核验身份、电子渠道 身份核验方式 面签 绑定本人I类户、同一人 从本人I类户转入任意 金额激活、同一人 适用场景 大额消费 直销银行、 网上购买理财产品 小额免密便捷的 移动支付 三、全面推进个人银行账户分类管理 （一）实施背景 配合261号文相关措施有效落实，需全面推动个人银行账户分类管理制度，对Ⅱ、Ⅲ类户功能定位进行调整。 强化个人对本人账户 管理，减少个人开户数量，妥善保管账户 资金，节省银行管理资源。 建立个人账户保护机制，防范个人账户信息泄露，保障银行账户资金安全。 加大银行账户管理力度，强化账户实名制落实，有效遏制买卖账户和假冒开户行为。 01 02 03 04 一 明确Ⅱ、Ⅲ类户的开立、变更和撤销相关要求和流程 二 扩大Ⅱ、Ⅲ类户的功能和使用范围 三 建立健全绑定账户信息验证机制 （二）主要内容 （三）Ⅱ类、Ⅲ类户 只能持居民身份证办理 开户申请人 1.电子渠道-只能持凭居民身份证办理 2.柜面-境内外个人均可办理 未明确 留存开户资料 留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等 Ⅱ类、Ⅲ类户 绑定本人I类户 Ⅱ类户 绑定账户验证 1.电子渠道－绑定本人I类户或信用卡账户，不得绑定支付账户验证。 2.柜面－可不绑定账户直接开立。 本人I类户转款激活 1.电子渠道－本人I类户或信用卡账户转款激活 2.柜面－可不转款直接开立激活。 Ⅲ类户 转款激活 杭州中心支行 《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）解读 《通知》解读内容 《通知》主要内容 《通知》出台背景 《通知》出 台 背 景 严重危害人民群众财产安全和合法权益! 公害! 犯罪高发势头没有从根本上得到遏制，形势依然严峻 党中央、国务院领导同志高度关注 《通知》主要内容（共七大点，二十项措施） 一 加强账户实名制管理 二 加强转账管理 三 加强银行卡业务管理 四 强化可疑交易监测 五 健全紧急止付和快速冻结机制 六 加大对无证机构的打击力度 七 建立责任追究机制 一、加强账户实名制管理 个人银行结算账户 个人支付账户 自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位）只能开立一个Ⅰ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。 银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。 （一）全面推进个人账户分类管理 一、加强账户实名制管理 对经公安机关认定的涉案账户，中止业务。 3日核实，否则，对涉案账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。 冒名开立的，销户。 （二）暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。 一、加强账户实名制管理 5年 3年 《通知》规定，自2017年１月1日起，经公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开户。 （三）建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。 一、加强账户实名制管理 （四）加强对冒名开户的惩戒力度。 一、加强账户实名制管理 支付机构开立单位支付账户应面签或非面对面通过至少三种合法安全的外部渠道验证单位基本信息，并要求2017年6月底前完成存量账户核实。 加强单位支付账户 信息核实 对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位 审慎开户 被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单” 以及注册地址不存在或者虚构经营场所的单位 拒绝开户 （五）建立单位开户审慎核实机制。 一、加强账户实名制管理 2. 组织他人同时或者分批开户 3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动 1.拒绝出示辅助证件 （六）加强对异常开户行为的审核。 对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，重新核实身份后，可以恢复其业务。 一、加强账户实名制管理 （七）严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。 二、加强转账管理 自2016年12月1日起执行 2 1 3 自助柜员机应当设置防诈骗提醒，汉语