信用社（银行）冒名贷款处置办法.docVIP

信用社（银行）冒名贷款处置办法 为切实提高我省农信社信贷资产质量，加大对违规冒名贷款的处置力度，有效降低信贷资产风险，特制订本办法。 一、冒名贷款的定义。冒名贷款是指农信社工作人员，利用职务便利，实施了他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款挪用归个人使用的行为，或者由于农信社工作人员没有严格履行贷款“三查”制度，而形成的借、顶、假等冒名贷款。 二、冒名贷款的范围。凡在农信社借他人之名、虚假之名、冒他人之名取得的借款，也就是实际用款人不是贷款合同的借款人的贷款，均认定为冒名贷款。 三、冒名贷款的表现形式。（一）顶名贷款。一般是指农信社工作人员，在自己的亲友或他人来贷款时，因不符合条件，不能按正常手续办理贷款，经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友或他人使用的行为。（二）搭名贷款。是指农信社工作人员因自己、亲友或他人要使用贷款，但又无法贷出时，就在正常贷款户贷款时，要求贷款者多申请一部分贷款，将多贷出的部分借给自己、亲友或他人使用的行为。（三）盗名贷款。是指农信社工作人员利用职务之变，在他人（单位）不知道的情况下，使用其名义贷款归个人使用的行为。（四）假名贷款。是指农信社工作人员利用职务之变或贷款审查不严，借款人编造根本不存在的假人名（单位）进行贷款，然后贷款归个人分配的行为。 四、冒名贷款的危害。从目前