《征信和银行流水分析》.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * 企业征信分析 1、企业基本信息（企业名称、注册时间、地址等）。 2、主要出资人信息。 3、企业直接管理人，高管信息，及以前任职的单位。 4、有直接关联的其他企业（投资关联、出资人关联）。 企业征信分析 5、当前负债信息概要。 6、已结清负债概要（与企业发展是否匹配）。 7、负债历史变化情况（三年记录）。 8、信贷记录明细（债权银行）。 银行流水分析 银行流水分析 1、银行流水收集要求 2、银行流水分析方法 3、如何辨别假流水 银行流水的收集分析是我们贷款评估的一个有力工具，一种比较科学的评估方法，特别是针对无正规财务报表和记账的商户、微小企业，通过银行流水我们能掌握借款人的经营健康程度，对症下药。从而做到将适当的金额发放给适合的人。 银行流水收集要求 1、核对银行流水姓名，鉴别真伪 2、要求搜集的必须是近期银行流水 3、最好收集近一年的流水，最少也要收集近半年银行流水 4、尽可能多收集记账银行卡流水 银行流水收集要求 5、收集客户能体现经营活动的银行卡流水 6、客户提供银行流水时，及时和客户一起分析银行流水 7、银行流水分析情况必须有记录，利于事后查阅和贷前人员做出判断。 8、客户有网银则可以拷贝电子版流水，有利于统计和筛选 银行流水分析方法 1、银