产品设计及目标客户幻灯片课件.pptVIP

德国技术合作公司邮储项目培训资料 目标客户特点及 产品设计 ;课程安排;微型金融的目标客户及其特点;;;;典型的微小企业;企业金字塔;为了生存的微小企业;有稳定的经营场所; 存货及机器设备较少; 提供一定的产品分类; 经营的资金依靠非正规渠道及供应商; 将家庭和生意的资金混在一起; 有能力将生意收入存储起来; 有一定的投资能力; 除了家庭成员以外有一些雇员; 刚开始使用有一定技能的工人…;有足够的库存; 有固定资产和一定的技术; 与客户及供应商有赊销赊售关系; 记账; 将家庭和生意的资金区分开; 有储蓄和投资的能力; 有确定的管理结构; 有劳动分工,雇员的薪水基于自身条件...;自主经营且自负盈亏 生意及家庭常在同一场所 很少的固定资产 通常是主要的家庭收入来源 家庭成员也参与生意经营 没有完善的薪酬体系;不正规的管理结构 有限的会计记录 注册或非注册的企业 营运资本一般不足 经营活动主要以现金交易 常将家庭及生意的资金混在一起;;微小客户的生意: 家庭/家族生意 没有正规的会计纪录、家庭财务与生意财务没有清楚的区分 “不正规” 的生意 没有完整的文件 没有从金融机构贷款的经验 有限的贷款流程概念 从亲属，朋友或私人放贷者处借钱，高的借贷成本;;微小客户作为生意人: 家庭/家族生意 生意由家庭成员管理且建立在互相信任的基础上 “不正规” 的生意 对行政管理部门比较敏感 没有从金融机构贷款的经验 不确定的，有戒心的，他们不想向金融机构提供所有的信息 他们会不适当的和其它金融贷款做比较，比如消费贷款;微小企业的融资需求;茶叶生产农户;问题 贸易商的借款需求有哪些？;问题 生产商的借款需求有哪些？ 购买原材料 应收帐款水平提升 更新现有设备 购置新的设备（现有类型、新类型） 开新厂…;问题 生产商的借款需求有哪些？ 更新现有设备 购置新的设备（现有类型、新类型） 重新装修 开新店…; 案例：运用财务杠杆的利益与风险;;场景二： 今年气候反常，雨季没有到来。李先生为了回流资金，只得以8元一把的价格出售了他的1000把伞。他的运营成本依旧是2000元。 请计算!;;场景三??? 雨季来了，可是在他的摊位前，新开了一个超市。超市也卖伞。李先生被迫降低伞的售价，以每把11元出售。他的运营成本不变，还是2000元。 请计算!;;场景四（运用财务杠杆）： 李先生今年运气好。在他的摊位边上，新的长途汽车站建成投入使用了。 李先生发现，下雨的时候，很多人想买伞。可惜他没有足够的货。他仔细考虑以后，向边上的银行申请贷款20000元。他必须支付的年利息是10%。他的运营成本2000元保持不变。 请分别计算在以上的场景情况下，李先生的经营结果是什么！;运用财务杠杆经营（比如：贷款） 利益：在好的市场条件下，可以获得更高的利润 风险：在坏的市场条件下，亏损额度也被扩大;为什么微小企业融资困难？;市场上的微小贷款产品;市场上的微小贷款产品;微小贷款产品的特点;客户想要的产品;我们想要的产品;;贷款金额:;;其它的服务特征;产品设计 - 基本产品与延伸;金额： 农户小额贷款一般 1,000 – 50,000元（个别地区为10万元），商户小额贷款一般 1,000 – 100,000元（个别地区为20万元）; 期限： 1个月– 12个月（个别地区更长）; 还款方式： 按月等额本息还款、一次性还款和阶段性等额本息还款; 担保方式： 目前主要为保证（联保也是一种保证） 利率: 总行目前规定的名义利率区间为[13.5-18.9],我分行现在执行的名义利率是 ,并实行按时还款利息优惠,每 期按时还款免1期利息,利息优惠后最低实际为 。 其它费用： 不收其它任何费用;我们的竞争对手的产品 农信社 农户小额贷款 城商行 股份制商业银行 …… 我们的产品和他们产品相比较的优劣势 额度 利率 担保方式 竞争的不仅是产品，还有服务！服务也可以说是产品的一部分。;谢 谢 ！