财富管理基础知识（改）.ppt

双十定律 保额为家庭总收入10倍 保费支出不超过家庭总收入10% 凤凰展翅 财富扬帆 房贷负担不过三 每月房贷负担不超过家庭所得三分之一 凤凰展翅 财富扬帆 “72”法则 用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。 凤凰展翅 财富扬帆 理财三要素 安全性 收益性 流动性 安全性 收益性 流动性 投资工具 流动性投资 √ X √ 银行存款、货币市场基金、短期国债等 安全性投资 √ √ X 信托、P2P、固定收益类基金、储蓄型商业养老保险等 风险性投资 X √ √ 股票、股票型基金、期货、外汇等 投资渠道分类 第三方理财行业源于美国、加拿大等国家，香港在90年代末起步，台湾是最近几年才开始培训专业理财规划师（CFP），中国大陆在2004年起步，现在进入快速发展期。 图世界各地第三方理财的市场份额 全球理财市场概括 中国高净值人群的资产配置 《2011年私人财富报告》我国家庭资产总额超过62万亿，主要是现金和存款为主，超过了50%，房地产和存款的总比例占财富的总额70%以上。我国家庭理财结构相对保守，现金和存款的比重过高。主要原因理财理念不够成熟，财富目标单一，资产配置服务体系不完善。 中国家庭的资产配置 中国第三方理财行业的前景 高净值人群数量及所拥有的财富总量增长迅速 高净值人群财富管理观念趋于成熟，需求呈多元化趋势 高端理财市场不存在垄断，第三