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客户偿付意愿和能力 领导者的意愿：偿付意愿很大程度上通过管理者品格反映，具有以下基本特征的客户管理者是危险的： 1）爱说大话。 2）假话连篇，歪曲事实，信口开河。 3）总是将错误和过失推卸到别人身上。 领导者的能力： 包括：组织能力、管理能力、策划能力、控制能力等。 企业战略经营方针 愿景、使命、价值观 战略、总目标、考核指标 主要经营策略 实施计划 控制、改进的方法 企业资源优势 一个企业能够在如此竞争激烈的市场中生存和发展，其先决条件是应该拥有一些相对或绝对优势的企业资源。如果没有任何资源优势，这个企业不会有可持续发展的能力，甚至很可能在短期内就出现危机。 企业资源优势包括：资金资源优势、人才资源优势、技术资源优势、品牌资源优势、政府资源优势、生产资源优势、渠道资源优势、客户群体认同优势等。对不同行业和类型的企业，各项资源优势对企业的重要性也不同。 董事会和管理层的关系 在现代企业中，董事会和管理层的关系对企业的长远发展影响很大。如果董事会和管理层出现裂痕，势必影响到企业的正常经营管理工作，给企业带来不利影响。 如果企业的董事长和总经理由一个人担任，往往会造成总经理的重大决策没有其他人员或机构监督，使企业的发展方向出现偏差，这也被认为是企业管理体制上的一种弊端。因此，有必要了解客户董事会和管理层的关系。 客户资金运用 稳妥性：企业资金运用包括企业资金的投向、领导者的投资风格、企业资金压力等相关内容。考察客户资金运用就是考察客户在资金使用方面是否稳妥。对于企业来讲，客户资金稳妥非常重要。 企业的担保和抵押情况 企业的担保和抵押情况是企业的或有负债，是企业的潜在风险， 如果客户对第三方承担了担保义务，一旦第三方不能偿付欠款，其偿付义务就由客户承担。 如果存在担保、抵押，如果客户一旦出现财务危机，作为抵押担保的受益人就能够优先获得补偿，而商业交易中的债权人就处于不利的地位。 辨别客户不提供信用申请表的原因 误解 担心泄密 客户管理混乱 客户强势 不重视 客户存在不良记录 诈骗 分析判断工作步骤 与销售部门具体负责人联系 与客户联系 取得客户必要信息 上报信用经理决定 处理方式 慎重、和蔼态度、保持效率 说服客户提供信用申请表 国际惯例 对等公平 信息公开 享受待遇 区分优劣 既定信用政策 工作步骤 信用管理人员说服、信用经理说服、面访说服 第2节 客户申请窗口服务 信用管理师国家职业资格考试远程培训 Xxxxxx公司信用申请表 (中文标准格式，信用申请人经营期限未满5年填写) 信用申请人基本情况 公司名称___________________ 注册地址: 经营地址:(如与上述不同)_______ ___传真:____ _____ 邮政编码:_____ ____ 发票地址:(如与上述不同)___________传真:____ _____ 邮政编码:_____ ____ 公司性质：　□有限制公司 □合伙企业 □独资企业　　 公司成立日期:_________　　　　　　　　　　　　　　　　________________ 　　　　　　　　 公司总经理和公司主要负责人 姓名1:______________身份证号码:__________电话_________家庭住址:__邮政编码 姓名2:______________身份证号码:__________电话 家庭住址___邮政编码 信用申请 上年度销售额:________本次申请信用额度:__________________申请额度使用方法: □一次性 □循环使用 申请账期: 银行资料 开户银行:______________银行地址:_______帐号:_________银行接洽人 贷款银行:(如有)___ ______银行地址:___ 账号： __银行接洽人 其它供应商 供应商1:______________________地址:_ ___接洽人:_______电话:______ _______供应商2:______________________地址:_ ___接洽人:_______电话:______ _______ 供应商3:_____