农村信用社贷款违规操作处罚暂行规定.docVIP

农村信用社贷款违规操作处罚暂行规定 为规范贷款行为，确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性，提高信用社经营效益，根据《省农村信用社贷款管理实施细则》、《省农村信用社稽核处罚暂行规定实施细则》结合我市具体情况，特制定本操作处罚暂行规定。 一、贷款发放如有下列违规情况之一者，除责令限期纠正的，并按以下规定给予处罚。 1、违反贷款政策规定发放贷款的，对责任人每笔贷款处以200元的罚款。如限期内仍继续违规发放贷款的每笔贷款处以400元的罚款。 2、发放贷款未签订或已签订借款担保合同，不具有法律效力的，对责任人处以1000元以上罚款；对造成经济损失追究其经济责任直至法律责任。 3、发放贷款未坚持“三查”制度的，按岗位职责处以责任人每笔贷款100元的罚款；主任没有按月检查信贷及重点贷户（3－5户）情况记录，处以100元的罚款。 4、发现贷款户违反借款合同和有关贷款政策，随意改变贷款用途的，未按规定执行信贷制裁，对责任人每笔贷款处以50元的罚款；如限期内未纠正处以100元的罚款。 5、发放担保贷款手续不齐全或内容不完整，不符合《担保法》有关规定的，对责任人每笔贷款处以200元罚款。 6、发放抵押贷款，抵押物未按规定进行审查和办妥有关手续的，对责任人每笔处以200元的罚款。 7、发放贷款时，主任没有在借款借据上签注意见；主办会计没有在借款借据上签注帐“手续完整，同意出帐”或借据要素不全的，对相关责任人分别处以50元罚款。 8、办理贷款展期，没有贷款户提出《贷款展期申请书》及未经担保人签章和同意的（含单位公章和法定代表人签字及盖章），未按贷款审批程序审批的，对责任人每笔贷款处以200元的罚款。 9、逾期贷款未执行加罚息规定的，按加罚息金额的10％对责任人进行罚款。 10、贷款余额达万元的个体工商户及集体贷款户，未建立贷款户经济档案的，或经济档案建立不完整的，对责任人每户贷款处以50元的罚款。 11、借款借据或借款契约要素不全的，填写违规的，柜台经办人员不得办理贷款发放手续，违者每笔对经办人员罚款20元；对未经审批及签署意见就办理发放贷款的，对柜台经办人员每笔罚款20元；对责任人每笔贷款处以60元的罚款。 12、贷款帐据不符或借据、合同保管不善，发生丢失的，对责任人每笔贷款处以200元的罚款。 13、借款单位（人）不符合资信条件的，对责任人每笔贷款处以100元罚款。 14、借款单位没有办理贷款证或贷款证无按时年检，或无按规定登记，个人借款无持有效身份证的，对责任人处以100元罚款（如被人民银行检查发现按处罚标准5仟元－5万元处罚）。 15、借款单位（人）借款违反国家产业政策，违反现行法律规定，对责任人追究经济、法律责任。 16、借款单位为“三资”企业、股份公司、有限责任公司，其借款没有董事会或股东大会（下同）出具借款书面决议及授权委托书，对责任人处以100元罚款。 17、借款单位或担保单位系为“三资”企业、股份公司、有限责任公司，没有出具董事会同意保证、抵押、质押意见书，并有三分之二以上董事亲自签名盖章，对责任人处以100元罚款。 18、借款单位（人）没有书面申请，借款单位、担保单位没有按规定提供和报送近期资产负债表（按季）、损益表（按年），特殊行业没有经营许可证复印件，对责任人处以50元罚款。 19、企业借款余额超30万元（含）的，没有借款单位、担保单位的风险度测算表，对责任人每笔处以5元罚款。 20、借款单位没有出具法人代表身份证明及年检的营业执照复印件，对责任人处以100元罚款。 二、贷款审批如有下列违规情况之一者，限期收回贷款，并对责任人处以下列金额的罚款，情节严重建议给予行政处分。 1、不按规定审批贷款，每笔贷款处以100元的罚款。 2、违反贷款原则，超越审批权限有关规定审批贷款的，每笔贷款处以200元的罚款。 3、违反规定，擅自改变贷款投向的，每笔贷款处以500元的罚款，造成逾期、呆滞的，给予行政处分。 三、不执行贷款操作程序，逆程序发放贷款的，对责任人处以500元罚款，通报批评，并建议解聘专业技术职务。 四、违反贷款业务管理制度搞虚放虚收贷款的，未能真实反映贷款占用形态的，弄虚作假掩盖贷款风险的，对单位给予通报批评，并对责任人按每笔虚收虚放贷款处以200元的罚款，或按每笔掩盖贷款风险处以100元的罚款。 五、对大额逾期贷款未能按规定时间内报监稽科审计，每笔对责任人处以100元罚款。 六、违反信贷纪律，利用职便自批自借贷款或发放盗名，冒名顶替贷款的，以权谋私发放贷款，对责任人每笔贷款处以500元罚款，并责令责任人立