戴国强第五章　商业银行资产业务的经营与培训讲学.pptVIP

3.影响价格的因素1）资金成本2）贷款风险程度3）贷款费用4）贷款供求状况5）借款人与银行的关系6）借款人信用7）贷款的目标收益率 定价方法 理论公式 目标收益率 （贷款收益-贷款费用）/应摊产权资本；贷款收益=利息收益+管理费； 基础利率 基础利率+ x% 成本加成 贷款成本率+利率加成 优惠加数 优惠利率+ x% 优惠乘数 优惠利率 * 系数 补偿余额 根据补偿余额决定贷款利率 4.贷款定价方法 1）成本加成定价法贷款利率=贷款成本率＋利率加成　贷款成本包括资金成本、贷款服务成本和营业成本，利率加成即银行的合理利润。 2）价格领导模型定价法The Price Leadership Model贷款利率=优惠利率+违约风险溢价+ 期限风险溢价 a 确定风险溢价 Copeland专家建议的贷款风险等级和溢价 风险等级 没有风险 微小风险 标准风险 特别注意 低于标准 可疑的 风险溢价 0% 0.25 0.50 1.5 2.5 5 b 优惠利率加数法、优惠利率乘数法 利率自由化之后，优惠利率定价法产生了两个公式。优惠利率加数法：在优惠利率基础上加若干百分点而形成贷款利率。优惠利率乘数法：在优惠利率基础上乘以一个系数而形成贷款利率。 优惠加数和优惠乘数定价 优惠利率水平 优惠加数 优惠乘数 风险等级A＋1%