金融体制与金融监理美国与台湾之比较与分析报告.pptVIP

* 修正之「銀行負責人應具備資格條件準則」第三條第二項 銀行之董事長、總經理或與其職責相當之人不得擔任非金融事業之董事長、總經理或職責相當之人。但擔任財團法人或非營利之社團法人職務者，不在此限。 * 修正之「銀行負責人應具備資格條件準則」第十二條第一項 本準則修正施行前已擔任銀行負責人，有不符第三條第一項第十三款及第二項之修正規定者，得兼任至該屆任期屆滿。 * 參、結語： 1.美國、瑞士、台灣利差 2.行政院金融市場套案 * 問題一：此次存保條例修正內容維持好的資本適足性是朝好的方向，但利用存保機制救援終則是「亡羊補牢」措施，但健全的銀行最重要的是平常就要能獲利。 檢討：目前台灣的利差1.77%遠低於美國之3%，台灣如何面對挑戰。 * 一、資料來源:金管會 二、2006年為1-10月合計後年化數據 * 資料來源:中央銀行 * Source: Ronald I. Mckinnon, Exchange Rates under the East Asian Dollar Standard Living with Conflicted Virtue, 2005 * Source: Ronald I. Mckinnon, Exchange Rates under the East Asian Dollar Standard Living with Conflicted Virtue, 2005 瑞士銀行業存放款利差 資料來源：SNB Monthly Statistical Bulletin April 2007 * U.S. 大而有效率 Japan 大但無效率 1998-2002 利差 3.5% － 營業成本 1% 　　　　　 2.5% － 提存 0.5% － loss 0 盈餘 2% 利差 1.2% － 營業成本 1% (1) － loss (2) 盈餘為負 美國因利率高故ROE高，例Leverage 1/BIS 15倍 2%(利差)x 15 ROE=30% c f Young:Added Value文 股市下跌及呆帳損失造成(2)之loss，但風險控管可減(2)之loss (v.s. 1990-2000房地產下降每年5%，10年下降50%)。對(1)則受Money Supply及競爭之影響。 * 資料來源：Mitsuhiro Fukao, “FINANCIAL SECTOR PROFITABILITY AND DOUBLE-GEARING”, NBER Working Paper 9368, Dec. 2002. * 1.金融機構多是靠存放款利差獲利:2006年第4季我國存放款利差已掉到一?七七％，比瑞士略低，但約介於美國的三％以及日本的一％之間，再加上台灣市場小，袛靠國內市場，要維持好的獲利並不容易。 未來政策宜鼓勵拓展海外市場（如大陸、香港及越南等地），才能讓銀行充裕的資金可充分利用，才能有好的獲利。 例如:2006年度上海商銀稅前盈餘九八?九○億元，近五成的獲利約四八?五六億元，來自轉投資之香港地區上海商銀，兆豐銀行OBU與海外分行合計獲利比重達43% 。 * 2.銀行勢必會將重心轉到財富管理:二○○五年我國國際收支表顯示我國的海外股票及債券投資比二○○四年增加三百四十七億二千七百萬美元，約合台幣一兆一千億元，二○○六年比二○○五年多四百四十一億二千四百萬美元，約合新台幣一兆四千五百六十一億元，相信也會從中發現，個人理財已經成為銀行的熱門業務。 * 2006年九月底行政院提出「金融市場套案」計畫(如附件)，要「創造大而好銀行與小而美銀行共存共榮」的銀行結構作為金改目標。此次金改預計以未來三年(2007-2009)為衝刺時間，以公股管理、釋股政策透明化及強化金融監理作為主軸，並為第二次金改的延續，輿論稱之為「2.5次金改」。但眼前的挑戰是如何達到「大而好」及「小而美」的銀行結構？從歐美金融發展經驗看，銀行大型化主要在能擴大其經營效率，而不是與中小銀行搶奪傳統市場。要達到此一效率則與政府採擴大金融市場的政策具有密切的正向關係。 * Source: Dimitris N. Chorafas (2000), Reliable Financial Reporting and Internal Control * Sourc