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厦门大学网络教育2012-2013学年第二学期 《保险学》课程期末考试试卷（A）卷 开卷 一、名词解释（共20分，每题4分） 实质风险因素 2.可保利益 3.分红保险 4.共命运条款 5.溢额再保险 二、简答题（共40分，每题8分） 试比较人身保险与财产保险的不同之处 2. 导致保险合同终止的原因有哪些？ 3. 试比较比例再保险与非比例再保险的区别 4. 农业保险的经营需要注意哪些事项 5. 运输保险有哪些特点 三、案例分析题（共40分，每题20分） 1、甲厂向保险公司投保车身险。不久，该车在正常行驶时，被乙厂汽车撞损作废。甲厂要求乙厂赔偿损失遭到拒绝，遂向保险公司索赔。保险双方为此达成赔偿协议，赔付条件是甲厂立即起诉乙厂。10天后甲厂向法院起诉乙厂，并要求保险公司履行协议。保险公司反悔，要求甲厂通过法律程序径自向乙厂取得赔偿。请问：保险公司的做法是否正确？本案应如何解决？ 2.、1997年5月8日袁某及妻子分别投保“99鸿福终身保险”（一种终身保险），保险金额各为10万元，受益人为其儿子袁宝宝。1998年1月18日，袁某夫妇外出进货途中，不幸遭遇车祸双双遇难。案发后，保险公司认定保险责任，准备立即向受益人的监护人支付20万元的死亡保险金。但次日，人民法院却以袁某生前债权人要求对其债务人袁某作出财产保全裁定，以追偿其债务为由向保险公司送达了协助执行通知，要求立即停止支付袁某夫妇的死亡保险金，没有法院解决裁定的通知不得偿付。3月3日，保险公司根据袁宝宝监护人的给付申请支付了20万元保险金。3月9日，法院以案外人提出疑议为由解除了这笔20万元保险金的保全。请问，保险公司与法院的做法正确吗？为什么？ 参考答案 一、名词解释 1、实质风险因素：也称有形风险因素，是指某一标的的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。如一个人的身体健康状况；某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质等都属于实质风险因素。 2、可保利益：是指投保人或被保险人对保险标的所拥有的某种合法的经济权力或利益。这种利益，被保险人会因为保险标的的安全或按期抵达而获益，或因该标的发生灭失或损毁而蒙受损害或承担责任。 3、分红保险：就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。 4、共命运条款：指凡属合同约定的任何事宜，再保险人在其利害关系范围内，与原保险人同一命运。其具体内容是，凡关系原保险合同保险的厘定和收取、赔偿给付、受损标的施救、向第三者追偿以及接受和解或提起诉讼等事项。均由原保险人为维护共同利益作出决定，再保险人接受原保险人的处理结果。 5、溢额再保险：是由原保险人与再保险人签订合同，对每一个危险单位事先确定一个由原保险人承担的自留额，而将保险金额超过自留额的部分即溢额分给再保险人承担。 二、简答题 1、答：人身保险与财产保险的区别具体表现在： （1）保险标的不同。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险 （2）性质不同。由于人的身体和生命无法用金钱衡量，所以人身保险是是以投保人自报金额为基础，定额给付性的保险。而财产保险是补偿性保险，保险金额依照投保标的的实际价值确定。 （3）保险期限不同。除意外伤害保险和短期健康保险外，大多数人身保险险种的保险期限都在1年以上，保险期限较长。财产保险除工程保险和长期出口信用险外，多为短期(1年及1年以内)。 （4）是否具有储蓄性和现金价值不同。某些人身保险的保单具有储蓄性和现金价值，而财产保险一般不具有储蓄功能，保单也无现金价值。 （5）是否适用代位救偿原则。代位求偿是指当损失由第三方造成时，保险人在履行赔偿义务后，可以向第三方责任人追偿损失，被保险人不能再向第三方责任人索赔。财产保险适用代位救偿原则，而人身保险则不适用。 2、答：保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务由于法律规定的原因出现时而不复存在。通常有以下几种情形导致保险合同的终止。 （1）合同因期限届满而终止。保险合同中一般会列明合同的有效期，如果合同期满，不管是否发生保险事故，保险合同自然终止； （2）合同因解除而终止。保险合同的解除主要包括法定解除、约定解除和应投保人请求解除三种； （3）合同因违约失效而终止。因投保人、被保险人的某些违约行为导致保险合同无效。例如，如果投保人不能如期（包括宽限期在内）缴纳保费，可能导致寿险合同中途失效。在一定条件下，中