民生银行国内信用证经典案例及融资产品新模式PPT.ppt

民生贸易金融 专业成就梦想 国内信用证经典案例及融资产品新模式 我们为何要大力推广国内信用证？ 采用代付形式出账融资，转化利差为中收 收益测算：20亿元 期限半年 融资价格4.86% FTP:3.5% 代付：3.0% 贷款创利：20亿*(4.86%-3.5%)/2-20亿*4.86%/2*5%= 1360万(利息收入)-243万（营业税）=1117万 国内证：20亿*(4.86%-3.0%)/2-20亿*(4.86%-3.0%)/2*5%= 1860万（中间业务收入)-93万（营业税）=1767万 还需考虑的因素： 1，贷款额度以及价格是否可以执行？ 2，操作手续是否便利？ 3，受益人是否可以继续营销？ 4，费用配比是否合适？ (以上测算为举例说明，不代表目前形势) 企业为何选择使用国内信用证？ 2011年前三季度，全辖实现国内信用证业务总量1078亿元，融资额680亿元，实现中间业务收入4.4亿元。 国内信用证使用坚持原则： 1，产品的适用性 2，交易的合理性 3，贸易的真实性 国内信用证解析 国内信用证：有条件的付款承诺（跟单） 银行承兑汇票：无条件的付款承诺（光票） 押汇：发放流动资金（直接支付） 议付：贴现 福费庭：票据卖断 打包放款：发货前的融资 转让：背书（国内信用证禁止转让） 即期付款：5个工作日付款 延期付款：5个工作日承诺付款，到期支付 发票：增值税 发票联 正本 运输单据:公路 铁路 内河 空运 海运单据 邮政、货物收据 国内信用证集资金结算、信用保证、贸易融资多种功能 替代高风险流动资金贷款，解决申请人流贷需求 图解流程 华能燃料 华能燃料 华能股份 华能股份 l 信用证开立 或 有 负 债 l 收到信用证 打 包 贷 款 l 信用证来单 l 信用证付款 l 买 方 押 汇 l 延期付款日 卖 方 押 汇 议 付 最长押汇 180 天 最长延期 180 天 押汇期限较短 华能燃料 华能燃料 华能股份 华能股份 l 信用证开立 或 有 负 债 l 收到信用证 打 包 贷 款 l 信用证来单 l 信用证付款 l 付款承诺 买 方 押 汇 l 延期付款日 卖 方 押 汇 议 付 最长押汇 180 天 最长延期 180 天 押汇期限较短 华能燃料 华能燃料 华能燃料 卖方企业 华能股份 华能股份 华能股份 买方企业 l 信用证开立 或 有 负 债 l 收到信用证 打 包 贷 款 l 信用证来单 l 信用证付款 l 买 方 押 汇 l 延期付款日 卖 方 押 汇 议 付 最长押汇 180 天 最长延期 180 天 押汇期限较短 3 灵活实现流动资金安排，占用申请人的贸易融资额度，扩大融资能力 （中小企业） 对申请人（买方）的好处 1 开立阶段属于或有负债，表内融资变为表外融资，改善报表。 （上市公司） 2 买方利用银行信用提取货物，规避交易风险，严格控制交货期、产品质量，提早获得发票等 （公平交易） 3 更低的管理成本，议付无需额度支持，随时提用（适用性广泛） 对受益人（卖方）的好处 1 便利的再融资，灵活的付息、计息方式，便于财务成本的控制（议付、代付、卖方押汇、买方付息、福费庭） 2 收到信用证，获得银行信誉的收款保障。高质量的应收账款 （规避一定的商业风险） 国内信用经典案例一：6000万底线控制动产融资 煤炭生产企业 供应商 包头xx 受益人 xx股份 申请人 国内电厂： 华能、国电 发货 至发运站 发运站 至秦皇岛 装船 至目的地 08模式 实现融资 获得运力 预收货款 供货渠道 双方需求 11模式 xx 申请人 山西煤炭发运站 受益人 山西xx煤炭 国内电厂： 华能、国电 开证行 民生银行北京 中储股份 监管商 银承、现金 （放账约30天） 银承、现金 现金ONLY 国内信用证 国内信用经典案例一：6000万底线控制动产融资 国内信用经典案例二：背对背 出口信用证+国内信用证 国际信用证结算 90%国内信用证 全程监管 防止资金挪用 海关出关 德意志 加保兑 国内材料 供货商 xx建筑 工程 国外业主 监管商 民生银行 北京 50%货款 全程监管 规避开证行风险 国内信用经典案例三：未来货权+国内证信用证 供货商 钢厂、汽车 钢材 经销商 民营企业为主 汽车 经销商 现金/流贷 银票 国内 信用证 未来货权 民生银行北京 加入条款 核心问题： 供货商不出货 1，供应商书面出具的货权转移凭证或提单 2，监管公司收据及完成动产质押监管的证明 3，第三方检验机构货物品位的检验证明 国内证： 单据不符 我行拒付 亦可用于国际采购 由监管公司委托报关 矿