贷款风险审查原则项目和要点.ppt

我行风险专管员职责;内容提要:;风险审查的定义;风险审查的定义;风险辨识与分析——信用风险;风险辨识与分析;风险辨识与分析——操作风险;风险审查的原则;首重第一还款来源原则;首重第一还款来源原则;独立审查原则;客观原则;落实到位原则;高效服务原则;信贷管理/风险系统业务 ; ;风险审查的项目及要点;完整性审查;完整性;完整性;完整性;完整性;完整性;完整性;完整性; ;贷款合理合规审查;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性;合理、合规性; 提取贷款产品的几个例子:;合理、合规性;PS:;PS:从征信上防范接盘;安全性审查;安全性:;安全性:;安全性:;安全性:;安全性:;安全性:;《担保法司法解释》第81条规定:“最高抵押权所担保的债权范围,不包括抵押物因财产保全或者执行程序被查封后或债务人、抵押人破产后发生的债权。”;PS:;PS 广告:;国际大银行操作风险案例;京城最大房贷案;一年半内,华运达房地产公司就通过手下员工的关系网召集到了257名“购房者”。这257名“购房者”很多是下岗工人和收入不高的年轻人。 搜集到大量身份证后,北京华运达房地产公司开始伪造购房按揭申请材料,这些材料均由该公司办公室工作人员填写盖章后封装。 257名“购房者”中之一的庞某称,“我们每个人都领到一张小纸条,公司让我们尽快将上面所写的内容背熟。”小纸条上写着他们所“购买”房屋的门牌号、总价以及首付款金额,还有为购房者提供假收入证明的公司名称。在庞某的纸条上,他变成北京祥亨商贸有限公司高管,月收入3万多元。 “我纯粹是在为余建三工作,他承诺给我2000元好处费。” 熟记小纸条上的信息后,庞某等人被华运达公司用车分批送到中行北京分行。 “在一间办公室里回答了银行工作人员的问话,答案就是事先写在小纸条上的内容”。庞某说,他们通过了最后一关——银行的审查。庞某在购房按揭合同上签字后,工薪收入的他在中国银行贷到了数百万的房贷。 ;京城最大房贷案;温州银行1600万骗贷案 ;存款“变成”保险;预先签订空白???同;预先签订空白合同;信贷经理姚杰违法发放贷款案;信贷经理姚杰违法发放贷款案;信贷经理姚杰违法发放贷款案;信贷经理姚杰违法发放贷款案;担保人恶意脱保;担保人恶意脱保;防范恶意脱保的几点建议;贷款资金的支付;挪用他人还贷资金归还借款;抵押物被查封后续贷;借用其他贷户资金以贷收贷;识别客户虚假用途;演双簧查封工资;房产抵押并不是万能的;顶冒名贷款;顶冒名贷款

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