意外伤害保险_课件.pptVIP

案例 甲投保意外伤害保险（死亡、伤残保额5万元），意外伤害医疗保险（保额3万元，免赔100元）、住院津贴保险（日额给付40元）。甲在保险期间内发生保险责任范围内的意外事故，住院治疗90天，完全恢复，但锯掉左腿（50%），共花8000元医疗费（全部属于报销范围）。 计算：保险公司如何给付？ 给付金额计算如下： 残疾金： 5万元×50%=25000元 医疗费： 8000－100=7900元 住院津贴： 40×90=3600元 合计： 36500元 人身意外伤害保险的分类 一、按承保的风险性质分类 普通意外伤害保险 特种意外伤害保险 旅行意外伤害 交通事故意外伤害保险 职业意外伤害保险 二、按保险责任分类 意外伤害死亡残废保险 意外伤害医疗保险 意外伤害收入损失保险 意外伤害保险与人寿保险、财产保险的异同 项目 财产保险 意外伤害保险 人寿保险 保险标的 财产或利益 人的生命或身体 保险金额 按标的的价值 由投保人与保险人双方约定 给付原则 补偿实际损失 定额给付 保险期限 短期 长期 纯保费 事故发生概率 生命表、利息等计算 保险事故后果 必然造成损失 不一定有损失 年末未到期责任准备金的提取 按当年保费收入的一定比例计算 按利率、被保险人的年龄、年限等计算 知识回顾Knowledge Review * * * * * * * * * * * * * * 人身意外伤害保险与死亡保险区别 4、保费计算不同 意外险：依据意外死亡和残疾发生概率厘定，与职业有关； 寿 险：纯保费依据生命表中死亡率及利率为依据，与被保险人的年龄、健康有关； 5、责任准备金计提不同 意外险：按全部保费的一定比例提取； 寿 险：按保单全部净值计提。 人身意外险的主要内容 意外伤害保险责任的内容 （一）死亡保障 被保险人因遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。 （二）残疾保障 被保险人因遭受意外伤害造成残疾时，保险人给付残疾保险金。 （三） 医疗保障－－附加责任 被保险人因遭受意外伤害所支出的、符合有 关规定可报销的医疗费用，保险人在扣除免赔额后，按一定比例给付医疗保险金。 人身意外伤害保险与死亡保险、两全保险虽然都包括有死亡保险金的给付责任，但各自具体的保险责任是有区别的： 保险责任 二、保险责任的构成条件 如果被保险人在保险期限开始之前曾遭 受意外伤害，而在保险期限内死亡或残疾，是否构成保险责任？ 责任期限是保险事故发生后，保险人决定如何给付保险金的期限。责任期限可以延伸到保险期限结束以后。 即使被保险人在死亡或确定残废时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人就要负责。责任期限是意外险和健康保险特有的概念。 责任期限是指被保险人从意外伤害 发生之日起的一段时间（如90、180天）。 如果在该期间出现死亡、残废等保险事故的， 即使已经超过保险期限，保险人仍承担保险责任。 5.2.2 保险责任的判定 3.意外伤害必须是死亡、残疾或医疗费用支出的直接原因或近因 意外伤害是直接原因 意外伤害是近因 意外伤害是诱因 铁钉扎伤 死亡 血液病患者因轻微外伤血流不止死亡 案例 某公司采购员刘某于2009年11月25日至江西一旅馆住宿，室内标有“请勿吸烟”明显标志，但刘某仍躺着床上抽烟。疲劳至极的刘某很快睡熟，手中的烟头掉落在棉絮上引起火灾，浓烟滚滚中刘某难以辨清方向，皮肤大面积灼伤，花去医药费2000余元。事后刘某持3个月前购买的意外伤害附加医疗保险保单和其他有关单据向保险公司索赔。保险公司是否应该赔付？为什么？ 案例分析 本案中刘某虽不顾规定擅自抽烟，但他并没有故意造成火灾将自己烧伤的主观愿望。而且火灾是在其睡熟后发生的，当时他处于无意识状态，客观上已无法预见或采取措施避免火灾的发生。退一步讲，即使刘某知悉抽烟可能导致的严重后果，其行为也肯定是建立在自己能控制事态的自信基础之上的。如果抽烟必会带来火灾，刘某是肯定不会抽烟的。至于很快入睡以致烟头掉落则是始料不及的，最多也只能是“疏忽”，但由于疏忽而没预见到仍属意外范畴，保险公司应予赔付。 [案情简介] 2007年7月的一天，11岁的小学生甲在河里游泳时，捞到一枚手榴弹。第二天，甲把手榴弹带到教室玩耍