我国农村金融体制.pptxVIP

第9章 我国农村金融体制;第一节 我国农村金融体制构成;一、农村信用社 （一）合作制的农村信用社 是指经相关监管部门批准设立、由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构 新的定位：面向乡村、面向农民的社区性金融机构。;;（三）我国农村信用社的改革发展模式 二级法人制：县乡农村信用社同时存在，均具有独立法人资格。传统模式。 统一法人制：取消各乡农村信用社法人资格，以县为单位组建农村信用社。 农村合作银行：股份合作制。目前与统一法人制的区别不大。 农村商业银行：股份制。与商业银行类似，按股分红，一股一票。股东来源广泛。但存在着大股东欠缺问题。 银监会计划今年起5年内全面完成股份制改革;二、政策性的中国农业发展银行 （一）概念 是直属国务院领导的、专门为农业和农村经济发展服务的政策性金融机构。 （二）特征 完全由政府出资设立。一般不会改为股份制。 主要从事农产品收购贷款业务。也有开发性、扶贫性业务。 不以盈利为目的。但强调保本经营。 强调政策性。但正在探索政策性业务与商业性业务协调发展。;三、商业银行 （一）概念 经营存贷款业务，主要以盈利为目的的银行。 包括： 四大商业银行和其他股份制银行的分支机构。（其中中国农业银行所占比重较大。） 村镇银行：金融机构发起创办的小型商业银行。 农村商业银行：农村信用社改制后的产物，有特定含义，不完全属于商业银行性质 （二）国有商业银行收缩战线 1997年，包括中国农业银行在内的国有商业银行开始日渐收缩县及县以下机构。除了农村信用社外，县以下中小金融机构的发展极为缓慢。 ; 四、农村民间金融 （一）概念 狭义：农村居民个人之间的直接借贷活动 广义：正式金融机构之外的所有金融组织和金融活动；或指官办金融机构以外的金融组织及其活动。 民间金融组织：正式金融机构之外的金融组织，主要包括合会、钱庄、互助信贷社、小额信贷公司等。 ;;第二节 我国农村金融体制现存的问题及成因; （二）成因 1.农村贷款的成本较高、风险较大 2.国有商业银行已经大规模撤离农村 3.农村信用社金融支农面临很多困难 4.农业发展银行业务范围太窄 5.农户和农村企业贷款抵押、担保难 6.民间借贷受到抑制 ;二、农村金融机构可持续发展困难 （一）表现 1.不良贷款占比太高 　　尽管由于近年来各地农村信用社普遍加大了贷款清收力度，再加上2004年人民银行对8个首批改革试点省(市)农村信用社发行专项票据置换不良资产和历年挂账亏损（1679亿，资不抵债的一半），这些都促使从2002年以来农村信用社不良贷款余额呈递减趋势。尽管农村信用社近几年来不良贷款呈现逐年下降的趋势，但是和这四家商业银行的不良贷款占比相比，农村信用社的不良贷款占比还是太高。截至2008 年底，全国农村信用社不良贷款仍高达7.9%，远远高于同期其他国有商业银行的水平。 ;;;;;第三节 农村金融体制改革的决定因素;（二）农村金融市场论(农村金融系统论) 1.时间 20世纪80年代末，在对农业融资论批判的基础上产生，强调市场机制的作用 2.观点 没有必要由外部向农村注入资金 低息政策妨碍人们向金融机构存款，抑制了金融发展 外部依存度过高是导致贷款回收率降低的重要因素 非正规金融的高利率具有一定的合理性。  ; 3.政策主张 农村金融机构只是金融中介，储蓄动员是关键之关键； 为实现储蓄动员、平衡资金供求，利率必须由市场决定 农村金融成功与否，应根据金融机构的成果（资金中介量）与经营的自立性和持续性来判断； 没有必要实行专向特定利益集团服务的目标贷款制度； 应当同时利用正规金融与非正规金融市场 ; （三）不完全竞争市场理论 1.产生 20世纪90年代 2.观点 发展中国家的金融市场不是一个完全竞争的市场，完全依靠市场机制可能无法培育出一个社会所需要的金融市场 有必要采用诸如政府适当介入金融市场以及借款人的组织化等非市场要素。 ;3.政策建议 抑制存贷款利率的增长 政策性金融是有效的 政府应鼓励并利用贷款人联保小组以及组织贷款人互助合作形式 利用担保融资、互助储金会等办法，改善信息的非对称性 融资与实物买卖（肥料、作物等）相结合，以确保贷款的回收 非正规金融市场一般效率较低，可以依靠通过政府的适当介入来加以改善 ;二、两种发展模式 1.“需求追随”（demand-following）模式。 随着经济的增长，经济主体会产生对金融服务的需求，作为对这种需求的反映，金融体系不断发展。 2.“供给领先”（supply-leading）模式 金融机构、金融资产与负债和相关金融服务的供给先于需求，通过金融服务的供给促进经济发展 在经济发展的早期阶段，供给领先