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运用名人名言（可增减），结论安全是财富管理的首要目标。 但是奋斗的道路，并非一帆风顺。影响财富增减的五大因素：政策风险、市场风险、法律风险、人身风险、婚姻风险。 让我们一起思考一些问题，思考一：资产的分离 欧洲贵族资产比例个人资产30%，分期偿债30%，企业资产40%。 思考二：资产配置。资产配置的最佳模式：获得三大平衡！创造财富和管理财富的平衡；风险和收益的平衡；现在和未来的平衡。 讲案例 讲案例，结论：管理财富比创造财富更重要。 风险与收益的平衡 现在与未来的平衡，中高端可以演绎养老医疗，超高端不演绎。 结论：资产配置的目的，绝非收益最大化，而是风险最小化（提出首选分红保险的概念）。 接下来我们一起来看今天非常重要的部分：传承财富。 传承财富量大焦点：1、合理避税，2、指定受益。 焦点一：合理避税 我们著名经济学家茅于轼：“过去30年，我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益。”未来30年富人财富将向人民大众转移 2013年2月5日国务院批转《关于深化收入分配制度改革的若干意见》明确指出：“研究在适当时期开征遗产税问题” ING私人银行董事总经理 关国然：1、“当你有房子，有车子，你会给这些资产买保险，可如何给你最有价值的资产提供保障？让你的资产有效传承呢？” 更尖锐的指出：“在座的可能家财亿万，但是有没有这个可能，有一天当你离开的时候，你的子女连一毛钱也拿不到！” 案例：王永庆PK蔡万霖（自我演绎） 焦点二：指定受益 我们一起来看一些真实的案例。 离婚的女硕士：一位非常优秀的女硕士，由于丈夫的出轨离婚了，带着3岁的女儿生活。这位女硕士的爸爸妈妈年纪已经很大了，她有位非常不争气的吸毒弟弟。这位女硕士非常的优秀，她通过自己的努力，目前在深圳有两套属于自己的房子，在银行有400万存款。2014年3月8日，马航MH370飞机失联以后，她非常害怕，找到律师咨询了这样一个问题：假如她在飞机上，她的两套房子和400万存款，能否都留给她3岁的女儿？ 律师的分析：假如她在这架飞机上，她所有的财产将作为遗产来处理，她的爸爸妈妈和她的女儿将作为她的第一顺序继承人，按法律的规定她女儿最多继承50%，而这50%将由她的监护人来管理。她女儿的监护人是谁呢？是她的前夫。前夫与她离婚之后与小三结婚了，所以律师告诉她，她一半的财产将落到小三手里。那另一半呢？将由她的爸爸妈妈来继承。而她爸爸妈妈百年以后将直接由她吸毒的弟弟继承，也就是说另一半的财产将是她吸毒的弟弟的。 那有没有什么办法来解决这个问题呢？律师告诉她有三种办法：1、信托，但信托在中国还不能实现。2、遗嘱，但遗嘱非常的麻烦，随着财产的变化，需要每年重新订立，并且需要公证，会付出一大笔律师费和公证费。3、保险，最好的方式。 传承财富还会碰到的问题：富二代难成大器。 巴菲特的幼子彼得（知名美国音乐制作人、艾美奖获得者）在《人生由你打造》《Life Is What You Make It》一书中：“父亲经常引述的一句话是：有能力的父母，应该给子女一笔能够做事，但不足以游手好闲的财产！” 现在请允许我用一点点时间跟各位谈一下保险。我们认为：在家庭理财中保险是不可替代的。保险和其他任何一种理财方式都不冲突 传承财富 Inherit Wealth 一次性给孩子5000万？ 还是分期给孩子5000万？ 以什么形式？ 现金？ 房产？ 股票 ？） 两难的选择 智慧的表现 他会成为什么样的人？是不是成为您想要的样子？ 传承财富 Inherit Wealth 何国浩：为何去写《状告败家子》？ 何国浩通过自己的打拼挣下千万家业，谁知老了却落得无家可归的境地。 原因是他的儿子何罄好赌，欠下高利贷，在卖掉6辆轿车、卖掉交给自己打理的企业、败掉家里上千万积蓄后，何罄将目光盯到父母仅剩的养老用的四层半小楼上！ 传承财富 Inherit Wealth 巴菲特和他的孩子 巴菲特的幼子彼得（知名美国音乐制作人、艾美奖获得者）在《人生由你打造》《Life Is What You Make It》一书中： “父亲经常引述的一句话是：有能力的父母，应该给子女一笔能够做事，但不足以游手好闲的财产！” 传承财富 Inherit Wealth 指定传承:不存在争议的财产分配 第六十一条: 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 1、受益人：私房钱，不给配偶！ 2、受益人：给儿子，不是给媳妇！ 3、受益人：给女儿，不是给女婿！ 传承财富 Inherit Wealth 真正属于我的财富 根据民法规定: 当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有人寿保单不被冻结。 债权人也无权要求受益人以保险利益来偿还债务。 根据根