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理财业务 2011年3月 理财业务的定义 银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 理财计划 理财计划是指银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 理财产品销售流程 进行风险承受能力评估?对评估结果签字确认?选择适合的产品进行推介?形成初步认购意向 ?填写《理财产品业务申请表》和《理财产品风险提示书》?对各项资料进行审核?签订《理财产品认购协议书》?综合业务系统记账?登记台账 理财涉及的几个基本概念 1、年预期收益率：宣传理财业务时的预期的收益率。 2、年管理费率：理财业务管理费率，收益计算时收益率减去年管理费率进行计算。 3、理财资金募集期：理财产品销售的时间区间，募集期内账户正常计息。 4、理财启动日：资金封闭运行的开始时间，理财金额划转的时间，理财收益开始计算的时间。 5、理财到期日：资金封闭运行的结束时间，理财收益结束计算的时间。 6、到期本息兑付日：理财计资金到期兑付的时间，节假日顺延，理财本金和利息划入理财账户。 7、理财业务编号：4位年份＋4为顺序号（。 8、理财业务状态：待兑付、已启动、已兑付。 9、理财业务签约账号状态：待兑付、已启动、已兑付、已取消。 理财系统操作 理财业务在综