《关于国民村镇银行金融产品创新的思考》-毕业论文（设计）.docVIP

石河子大学金融学本科毕业论文 TOC \o 1-3 \h \z \u 1、五家渠国民村镇银行原有金融产品情况介绍以及存在的问题 2 1.1、五家渠国民村镇银行的开业以及发展情况 2 1.1.1、主要经营业务介绍 2 1.1.2、基本情况 3 1.1.3、负债情况 3 1.1.4、盈利能力情况 4 1.1.5、经营目标完成情况 4 1.1.6、村镇银行内控管理的总体情况 5 1.2、五家渠国民村镇银行目前存在的问题 6 1.2.1、信贷资产质量和资产的安全性问题 6 1.2.2、盈利空间小, 村镇银行可持续发展的问题 7 1.2.3、社会认知上的问题 8 1.2.4、存款信贷中存在的问题 8 2、提出并分析国民村镇银行开展金融产品创新的必然性以及要创新存在的困难和障碍 10 2.1、金融产品创新的必然性 10 2.1.1、国民村镇银行金融产品创新是推进新农村建设和支持三农的需要 10 2.1.2、国民村镇银行有待于打造品牌效应，这也需要进行新的金融产品和服务方式予以支持 11 2.1.3、国民村镇银行进行金融产品创新是响应国家政策改善农村金融环境的需要 12 2.1.4、村镇银行进行金融产品创新也是提高自身竞争力加快自身发展的需要 13 2.2、村镇银行进行金融产品创新的困难和障碍 13 2.2.1、农村信用制度建设落后，金融服务基础设施不完善 13 2.2.2、农村金融服务风险分散机制不健全 14 2.2.3、新型农村金融机构固有的局限性短时间内不能得到解决 14 2.2.4、产品创新人才短缺 15 2.2.5、落后的金融发展现状 15 2.2.6、盈利空间小，金融产品创新的动力不足 15 3、对国民村镇银行开展金融产品创新的若干建议 16 3.1、塑造良好形象, 提高社会公信度 16 3.2、建立健全村镇银行自身建设,提高创新能力 17 3.3、建立健全风险分担及补偿机制,激发创新动力 17 3.4、健全农村金融基础设施建设,保持创新活力 17 3.5、地方政府及金融监管机构应加强支持力度，保护金融产品创新的成果 18 3.6、中央银行要强化货币政策引导作用。 19 3.7、人力资源部要提高人力资源可用效率。 19 关于国民村镇银行金融产品创新的思考 ——以五家渠国民村镇银行为例 论文意义：本文通过介绍五家渠国民村镇银行现有的金融产品的具体情况以及所由此所带来的效应,同时分析开展金融产品和服务创新中存在的困难和不足,提出为进一步推动村镇银行发展，开展金融产品和服务方式创新的建议。 1、五家渠国民村镇银行原有金融产品情况介绍以及存在的问题 1.1、五家渠国民村镇银行的开业以及发展情况 作为新疆第一家国民村镇银行，自2008年1月18日正式开业以来，在农六师五家渠市政府和金融管理部门的大力支持下，经过几年时间的发展，各项业务的发展达到了一定的规模，形成了一套符合自身特点的业务经营机制和风险管理框架。先介绍一下五家渠国民村镇银行有关经营的一些基本情况 1.1.1、主要经营业务介绍 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑、贴现；发行金融债券；代理发行，代理兑付，承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；办理地方财政周转使用资金的贷款业务；经监管当局批准的其他业务。 1.1.2、基本情况 截止2010年8月末，该行资产总额为93564万元，较去年同期增加42760万元，负债总额88951万元，较去年同期增加41335万元。净利润1101万元；较去年同期增加724万元，各项存款余额65706万元，较去年同期增加28275万元，各项贷款余额64495万元，较去年同期增加35572万元。增长幅度较大的主要原因是因为该行成立时间较短，各项业务均处于发展时期。 1.1.3、负债情况 截至2010年8月末，该行负债总额为88951万元，较去年同期增加41335万元，各项存款余额65706万元，较去年同期增加28275万元。 （1）、资金来源的稳定性，资金成本的变化及原因 该行目前存款结构依然是对公存款占比较多。目前个人存款余额11852万元，仅占各项存款余额的18.04%；单位存款余额53854万元，占比81.96%。原因主要是村镇银行属于新生事物，人民群众对其加深了解、加强信任需要时间。我行对此的应对措施是，加强宣传力度，采取积极的存款营销策略，加强吸收社会公众存款能力，树立存款立行的经营方针。 （2）、同业往来余额变化情况 该行2010年8月末存放中