法人客户尽职调查培训.ppt

法人客户尽职调查 ;;;;没有使用 就没有作用;;; 调查人员要以实地调查为主，采取实地调查与间接调查相结合，定量分析与定性分析相结合的方法尽职调查。;一、如何做好客户尽职调查工作;; 调查人员应根据调查需要选择与客户主 要管理人员、部门负责人或工作人员交 谈，了解客户法定代表人以及主要股东、 核心管理人员的个人资产和信用状况、 个人主要经历、个人道德操守、个人综 合素质，以及客户的真实经营战略和实 际经营管理能力。;;如何做好客户尽职调查工作;; 对公证机关、司法机关、行政机关及其他具有公信力的社会机构、人民团体提供的法律文书、行政公文、证明书、信函等原件可直接采信;对复印件须与原件核对一致后方可采信;对客户和担保人提供的身份证明、主体资格、财务状况等信息、资料须经核实后方可采信。;操作要点;;调查的步骤;一、如何做好客户尽职调查工作;对借款人的主体资格进行调查认定 主要调查申请人的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡是否真实有效，是否经有权行政管理部门办理了年检，是否发生了内容、名称变更，是否已被注销、声明作废等 ;对借款人及其法定代表人、授权委托人的法人公章、签名的真实性和有效性进行认定 依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具备签署有关法律文件的资格和条件 ;调查认定股东会或董事会同意用信、担保决议的真实性、合法性和有效性