人工神经网络在大学生个人信用评价中的应用.docVIP

第 22卷 第 5期 2008年 9月 山 东 理 工 大 学 学 报 (自 然 科 学 版 Journal of Shandong University of Technology (Natural Science Edition Vol. 22No. 5 Sep. 2008 文章编号 :1672-6197(2008 05-0077-04 人工神经网络在大学生个人信用评价中的应用 刘丽娜 , 胡 　 健 (山东理工大学 电气与电子工程学院 , 山东 淄博 255049 摘 　 要 :建立合理的大学生个人信用评价方法是规避信用风险 、 顺利实施国家助学贷款的一项重 要工作 . 利用神经网络具有自学习 、 自组织 、 自适应和非线性动态处理等特性 , 将三层 B P 神经网络 应用于大学生个人信用评价 . 使用 MA TLAB 软件对 16个样本进行网络训练与测试 , 模型输出与 目标输出的最大误差只有 2. 92%, 仿真结果表明应用 BP 神经网络进行大学生个人信用评价是行 之有效的 . 关键词 :国家助学贷款 ; B P 神经网络 ; 信用评价 ; 仿真 中图分类号 :TP183文献标识码 :A Application of artif icial neural of college 2na , HU Jian (School Electronic , Shandong University of Technology , Zibo 255049, China Abstract :To avoid t he credit risk , it must to establish a rational credit evaluation met hodology for college St udent s. Wit h t he self -learning , self -organizing , adaptive and nonlinear dynamic handling characteristics of t he B P neural networks , it can be used to evaluate t he credit sit uation about a college st udent. 16samples are used for network t raining and testing by MA TLAB. The maximum value of t he error between t he model outp ut and target outp ut is only 2. 92%.Simula 2 tion result s demonst rate t hat t he algorit hm developed is fairly efficient for t he evaluation about t he college st udent ’s personal credit evaluation. K ey w ords :state st udent loan ; BP neural network ; credit evaluation ; simulation 　　 国家助学贷款是由政府主导 , 银行 、 教育行政部 门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的 银行贷款 , 借款学生不需要办理贷款担保或抵押 , 但 需要承诺按期还款 , 并承担相关法律责任 . 因此助学 贷款具有商业贷款的一般特征 , 从本质上而言是一 种信贷产品 , 是由商业银行向社会提供的金融信贷 服务 . 助学贷款属于个人信用贷款 , 但由于其发放对 象是尚无任何信用记录的在校大学生 , 应用商业银 行现有的个人信用评价体系无法做出正确的信用评 价 [1]. 因此 , 建立合理的大学生个人信用评价方法 , 是顺利实施国家助学贷款的一项重要工作 . 人工神经网络有自学习 、 自组织 、 自适应和非线 性动态处理等特性 , 是近几十年发展起来的一门模 拟人类的推理进行分析的科学 [2]. BP 神经网络具有 很好的逼近非线性映射的能力 , 对于解决几乎没有 规则 、 多约束条件或数据不完全的问题 , 诸如复杂的 分类及模式识别等是非常适合的 . 将 BP 神经网络 收稿日期 :2008207210 作者简介 :刘丽娜 (19812 , 女 , 助教 , 硕士 . 应用于大学生个人信用评价 , 具有可行性 [324] . 图 1　 大学生个人信用评价指标体系 1　 大学生个人信用评价指标体系的确立 国家助学贷款在本质上是一种以信用贷款的方 式提供的个人消费信贷 , 消费信贷有很大