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对当前经济形势下理财产品发展策略的思考 前言：存款，特别是储蓄存款一直以来都是商业银行最重要的资金来源之一。随着我国“十二五”计划顺利收官，“十三五”规划纲要的出台落实，在国民收入不断提高、替代型金融工具发展缓慢等因素的影响下，我国居民储蓄存款保持着稳步增长。但近几年来，各金融机构的理财产品发售规模不断扩张，成为投资者，特别是普通百姓抵抗通货膨胀、扩展投资渠道的重要方式，同时也为商业银行调控存款规模、补充流动性提供了有效工具。以下是近期我对当前经济形势下理财产品发展策略的一些思考，不当之处，请大家批评指正。 一、理财产品所面临的发展趋势 （一）长期收益率日趋下滑。2014年初开始，银行理财产品收益率便不断降低。据统计，银行理财产品平均预期收益率从2015年1月底的5.25%降至11月底的4.34%。以10万元投资本金为例，年末购买银行理财产品比年初购买的利息收益少了近1000元。2015年内，央行进行了5次降息、降准，市场资金面逐渐宽松，为刺激国内实体经济复苏，预计未来仍有货币宽松政策出台，从长期来看，银行理财收益率将不可避免的继续下滑。 （二）发行数量及规模还将继续增加，但增速将减缓。随着全民理财意识加强、个人财富逐渐积累，银行理财产品的发行数量及规模将继续保持增加趋势，但规模增长到一定阶段后增速会放缓，而且在股票、基金、互联网金融行业的多面夹击之下，理财产品资金面临分流危机。