青岛黄岛区小型微型企业贷款风险准备金管理办法.doc

— PAGE 16 — 青岛市黄岛区小型微型企业贷款风险准备金 管理办法（试行） 青黄政发〔2014〕45号 第一章 总 则 第一条 为引导和鼓励银行业金融机构和地方准金融机构加大对小型微型企业的信贷投放，进一步加快新区经济发展，根据《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）和《山东省小型微型企业贷款风险补偿奖励资金管理暂行办法的通知》（鲁财企〔2013〕6号）精神，结合本区实际，设立小型微型企业贷款风险准备金（以下简称“风险准备金”）。为确保风险准备金的高效、规范运作，特制定本办法。 第二条 风险准备金分为风险补偿资金和应急转贷专项资金（以下简称“过桥资金”）两部分。其中： 风险补偿资金是区财政每年安排用于鼓励和促进银行业金融机构和地方准金融机构加大对小型微型企业贷款所产生的风险损失进行补偿的引导性财政专项资金。 过桥资金是区财政为区内符合条件的小型微型企业，在偿还银行借款时资金周转出现暂时困难提供临时性周转借款。 第三条 本办法所称的“小型微型企业”，是指根据国家工业和信息化产业部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）的分类标准确定的，在本区内依法注册、经营、纳税的法人经济实体。 第四条 风险准备金的安排。由区财政在产业引导资金预算中安排1.5亿元人民币作为专项资金。其中，贷款风险补偿资金5000万元，过桥资金1亿元。 第五条 区金融办为风险准备金的主管部门，区财政、审计、人民银行、银监等各有关部门按照职责，共同做好贷款风险准备金的监督和管理工作。 区金融办负责小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理公司发生损失的不良贷款进行核实；负责汇总情况报区政府有关会议批准执行。 区人民银行负责小型微型企业贷款余额情况的核实。 区银监办负责对实际发生损失的小型微型企业不良贷款进行审核确认。 区财政局负责风险准备金的预算管理、资金分配和资金拨付，并对资金使用情况进行监督检查。 区审计局负责风险准备金使用情况的审计监督。 第六条 风险准备金的使用，应当遵循“鼓励风险控制，损失适当补偿”的原则，符合国家法律法规、经济政策、产业政策、区域发展政策和信贷政策，不得用于国家限制行业、大型企业、房地产或平衡预算。坚持公开、公平、公正原则，确保风险补偿资金规范、安全和高效使用。 第二章 风险补偿资金的运作模式和办理程序 第七条 风险补偿金是财政性专项资金，专款专用，实行专户储存，独立核算，封闭运作。由区财政局负责补偿金的拨付与管理工作。 风险补偿金的补偿对象。各类政策性银行、国有商业银行、股份制银行、城市商业银行和农村合作金融机构等银行业金融机构在黄岛区内依法设立并在本区纳税的分支机构；经省市金融办批准设立的小额贷款公司、民间资本管理公司、融资性担保公司等地方准金融机构。 第八条 申请风险补偿金的金融机构，必须同时符合下列条件和要求： （一）在本区境内依法设立、登记、注册、纳税并具有金融业务经营资格。 （二）申请风险补偿金的金融机构应当按要求及时向区金融办、区财政局、区人民银行、区银监办等业务部门报送相关信息资料。 第九条 风险补偿资金补偿标准。金融机构对本区内小型微型企业年末不良贷款率超过1%时，在实施尽职追偿的前提下，对不良贷款处置后所发生的实际损失，给予2%的补偿。 第十条 各项指标按以下口径计算： 年末不良贷款率=年末小型微型企业不良贷款余额/年末小型微型企业贷款余额 不良贷款净损失年度补偿额=年度不良贷款净损失×2% 不良贷款净损失年度补偿额≤（申请机构小型微型企业不良贷款额/全区金融机构小型微型企业不良贷款总额）×5000万元 第十一条 申请贷款风险补偿资金时必须提交如下材料： （一）青岛市黄岛区小型微型企业贷款风险补偿资金申请表； （二）贷款合同； （三）不良贷款清单； （四）不良贷款率的计算说明； （五）债务追偿措施和结果说明资料； （六）不良贷款核销凭证（包括有关裁决通知书、银行内部审批单）、不良贷款核销企业的税务登记证复印件； （七）其他需提交的材料。 第十二条 申请程序及资金拨付： （一）金融机构应以每年12月31日为统计时点，以经认可的申请主体为单位统计小型微型企业贷款余额、不良贷款（清单）、不良贷款率、核销坏账所发生的净损失等数据，于次年3月底前将相关资料报区金融办、人民银行和银监办。 （二）区金融办、人民银行和银监办对各金融机构申报材料进行审核，必要时可委托第三方机构，计算由财政专项资金承担的不良贷款净损失风险补偿金额，并于15个工作日后汇总报送区政府。 （三）区政府有关会议审核批准后，由区财政局将不良贷款净损失风险补偿资金直接拨付各相关银行。 第十三条 风险补偿金每年度