贷款新规的解读课件教学讲义.pptVIP

贷款新规的要义与解读;一、“三个办法一个指引”主要内容; （一）固定资产贷款管理暂行办法内容：  固定资产贷款管理办法，共分八章四十三条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等部分定。 定义：贷款人向企事业法人或国家规定的可以作为借款人其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。  其中“固定资产投资”沿用了国家统计部口径，包括基本建设、更新改造投资、房地产开发投资以及其他四大固定资产投资四大类。; （二）流动资金贷款管理办法内容：  流动资金贷款管理办法，共分八章四十二条，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等部分， 定义：贷款人向企事业法人或国家规定的可以作为借款人其他组织机构发放的，用于日常生产经营周转的本外币贷款。 ; （四）项目融资业务指引：  项目融资业务指引，共分二十二条，主要内容包括：明确融资业务贷款全流程管理、支付管理等需要，适用于《固定资产贷款管理暂行办法》。 ;二、贷款新规的“三大精髓”与“七大要义”; 三大精髓： 全流程精细化管理、协议承诺、实贷实付； 　七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束 　 ;（一）全流程管理;（二）诚信申贷;（三）协议承诺原则;（四）贷放分控原则;（五）实贷实付原则;（六）贷后管理;（七）罚则约束原则;固定资产贷款管理暂行办法解读;第二，《办法》倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理；要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。;第三，《办法》强调合同或协议的有效管理，强化贷款风险要点的控制，有助于营造良好的信用环境。《办法》要求贷款人在合同或协议中应对控制贷款风险有重要作用的内容与借款人进行约定，使贷款人通过合同来控制贷款风险。;第四，《办法》强调加强贷后管理，有助于提升信贷管理质量。由于不合理的绩效考核导向，由导致“重贷前、轻贷后”的现象普遍存在。《办法》要求加强贷后风险控制和预警机制，强调动态监测以及对贷款账户的管理。 ;第五，《办法》明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性，有助于构建健康的信贷文化。根据《银行业监督管理法》审慎监管的有关内容，规定对不按本《办法》经营固定资产贷款业务的行为采取监管措施，或给予罚款、取消高管人员任职资格等行政处罚措施。通过合理设定贷款业务的处罚类别，督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高金融机构依法经营的水平。; 第六，保证贷款按约定用途使用的方式 （一）要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。　　; （二）要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。　　（三）《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。 （四）要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。;《项目融资业务指引》解读 ; 一是明 确项目融资定义。符合以下特征的贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。　　; 二是明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求。为督促贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险，《指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确，并对贷款人应当采取相应措施有效降低、分散项目建设期和经营期风险提出了明确要求。; 三是明确和增加保证贷款人相关权益的措施。为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益，《指引》明确规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，贷款人还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。　　; 四是进一步加强贷