第四章保险承保管理(201210).pptVIP

第四章 保险承保管理 第一节 保险承保的基本程序 一、承保的涵义 承保是指保险人接受投保人的申请并与之签订保险合同的全过程。 承保的核心工作：核保，即风险评估、承保选择和承保控制。 第二节 承保选择与承保控制 第三节 保险核保实务 第四节 保全服务 保全服务是保险公司为了维护客户人身保险合同的持续有效，根据保险合同的约定及客户的需求而提供的一系列服务。 2、续保业务的核保 需要重新对被保险团体进行评估，评估重点： （1）团体理赔经验：初期采用表定费率，续保时采用经验费率； （2）参保率：审核是否符合规定。 四、人身保险核保环节和过程 （一）销售人员核保（第一次危险选择） 理论上展业过程中对投保人进行了第一次风险选择，即避免或拒绝非善意投保者、无可保利益者以及生活习惯不良、环境因素恶劣的投保者。 （二）体检医师核保（第二次危险选择） 由体检医师运用医学知识和技术，并结合保险知识对被保险人的健康状况进行评估、筛选、分类。 通常，保险额高的、年龄大的、有既往病史的，保险公司要求体检。 （三）核保师核保（第三次危险选择） 依据投保申请书、业务员报告书、体检报告书及其他资料；决定是否承保，确定承保条件。 §标准件：以标准保险费率承保； §次标准件：附条件承保； §延保件：延迟承保； §拒保件：拒绝承保。 （四）生存调查（第四次危险选择） 保险公司为了进一步了解客户的投保动机、生活情况及健康状况，避免有逆选择和道德风险的人投保，自行调查或委托追踪调查客户的活动。 生存调查报告范本.doc 事前生存调查：投保前的调查，一般仅对保额较高、健康状况有疑点的客户进行。 事后生存调查：发现违背最大诚信原则，即可宣布保险合同无效。 五、人身保险核保环节主要风险及控制 1、投保单填写内容不规范 2、保险利益模糊，易引起法律纠纷 3、未如实告之，风险加大 4、替身体检 5、保单中止后复效或新增附约险后很快出险 6、业务员误导客户 7、倒签单 8、客户资料未有效送达 9、代签字 10、未按核保规定核保 11、未执行体检标准 12、生存调查不规范 13、核保超时效 14、不相容岗位未分离 15、续期提醒义务缺失 一、保全服务的流程 （一）客户申请 客户就其持有的保险合同，向保险公司提出变更客户资料、变更合同内容、生存领取、解除保险合同等请求，并按合同约定及保险公司要求提交相关资料的过程。 （二）受理初审 1.确认申请人是否具有资格； 2.确认申请时间是否有效； 3.检查申请资料是否齐全、填写是否正确；? ?? 4.查验相关人员的身份证明； 5.查询保险合同状态； 6.若保全项目涉及流转处理，需暂留保险合同及相关资料，应出具资料收取凭证。 （三）经办 1.录入保全申请信息； 2.判断保全申请是否需要核保，是否需要补交费、退还保费等； 3.记录保全作业流水号，扫描申请资料，提交下一岗位。 （四）复核 1.检查申请资料是否真实、完整，录入信息是否完整、准确； 2.检查受理、经办操作是否规范，审核数据计算结果是否正确； 3.确认保全经办的处理结果，签署审核意见。 （五）保全核保 ? 合同保全处理中，如需要核保部门审核，应在保全复核通过后，提交核保处理。核保完成后再由保全部门根据核保决定继续进行相关处理。 （六）保全收付费? ? 合同保全处理中，如涉及收付费时，须在复核、核保结束后打印交款或领款通知书送达客户，通知其在规定时间内交纳或领取相应款项。 （七）单证缮制与清分? ? 单证缮制和清分是指保全处理生效后，由保全人员打印、制作批单或批注，并送达客户的过程。 二、保全服务的内容 （一）保险合同内容的变更 1、变更通讯方式 2、变更签名 3、更正被保险人、投保人资料 4、变更投保人、受益人 5、变更银行账号 6、变更生存保险金领取方式 7、变更职业 8、变更被保险人性别、年龄 9、变更或补充被保险人/投保人健康资料、其它资料 （二）保费缴纳的保全服务 1、变更交费期间和交费方式 2、增加或降低主、附合同保险金额 3、新增或取消附加险 4、复效 二、承保的基本程序 制定承保方针 获取和评价承保信息 单证管理 作出承保决策 审查核保 续保 核保工作