自考消费经济学 第三章 消费者的储蓄决策.pptxVIP

;基本要求：从微观角度，理解储蓄与收入、消费、投资、信贷之间彼此制约的关系，了解人们储蓄的一般动机和原因，掌握利率因素和非利率因素对储蓄所造成的影响，并正确认识我国处于市场经济初期阶段和基本国情的特殊性，理解我国高储蓄的历史缘由和解决方案。 教学内容： 第一节 预算约束与储蓄 第二节 储蓄的其他动机 第三节 影响储蓄的其他因素 第四节 高储蓄的原因;第一节 预算约束与储蓄; 当利率从10％升为20％ 1.高利率增加储蓄(图3—2(a)) (1)更高的利率使预算约束线向外??动； (2)导致年轻时消费减少、储蓄增加； (3)从而年老时的消费增加得多。 2．高利率减少储蓄(图3—2(b)) (1)更高的利率使预算约束线向外移动； (2)导致年轻时消费增加、储蓄减少； (3)从而年老时的消费增加得少。 ;;;;3、利率变化对储蓄的影响 ;;二、生命周期储蓄 退休或丧失劳动能力是储蓄的最重要的动机之一,这个动机被称为生命周期储蓄。人们在他们工作的时期存钱,以便在退休后能够享用消费,这是麻省理工学院诺贝尔奖获得者佛兰科·莫迪利安尼强调的储蓄行为的一个重要方面。 个人是在比工作年数更长的时间范围内计划他们的储蓄和消费行为的，人们以在整个生命周期内实现消费的最佳配置为目标，把储蓄看成是为年老时的消费所做的准备。 ;1、生命周期储蓄概说 ;;; 举例： 假设某人从20岁开始工作且计划工作到65岁，该人将在80岁时去世。因此工作时间M为45年（65—20），生活年数N为60年（80—20）（这里假定该人20岁之前的生命开支由其父母为其支付，不由自己支付）。每年劳动收入Y为30000元， 终身收入=Y×M=30000×45=1350000（元） 年均消费 C=1350000/60=22500=M/N×Y=45/60×30000=0.75×30000 年均储蓄 S=(N-M)/N×Y=（1-0.75）×30000 =0.25×30000;;;第二节 储蓄的其他动机;;; 三、目标储蓄及其影响 1、目标储蓄 指人们为了一些特定的目标，诸如支付购买住宅的现金、或为了支付孩子的教育费用而进行的。也被称为定向存款。 2、特点： （1）稳定的目的； （2）存货款融于一体； （3）存款时间相对来说较短。 ;其他类别的储蓄动机;第三节 影响储蓄的其他因素;(1)社会保险 指国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育而减少劳动收入时给予经济补偿，使他们能够享有基本生活保障的一项社会保障制度。社会保险具有强制性、共济性和普遍性等特征，主要包括养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险等项目。 ◆社会保险的保障对象主要是全体劳动者，目的是保障基本生活，具有补偿收入减少的性质。 ◆社会保险的资金来源主要是用人单位和劳动者本人，政府给予资助并承担最终责任。 ◆社会保险实行权利和义务相对应的原则，劳动者只有履行了缴费义务，才能获得相应的收入补偿权利。;(2)社会救济 指国家和社会对因各种原因无法维持最低生活水平的公民给予无偿救助的一项社会保障制度。 救助的对象有三类：一是无依无靠、没有劳动能力又没有生活来源的人，主要包括孤儿、残疾人以及没有参加社会保险且无子女的老人；二是有收入来源，但生活水平低于法定最低标准的人；三是有劳动能力、有收入来源，但由于意外的自然灾害或社会灾害，而使生活一时无法维持的人。 社会救济是基础的、最低层次的社会保障，其目的是保障公民享有最低的生活水平，给付标准低于社会保险。 社会救济的经费来源主要是政府财政支出和社会捐赠。 ;;;;;;;;;;;;;;二、资本市场如何影响储蓄 ;;三、消费观念对储蓄的影响;;第四节 高储蓄的原因;;三、风险预期增加的影响;;阅读资料;住房支出对居民平均消费倾向的降低有着重要影响