十四讲 再保险.ppt

第二十三章 再保险 第一节 再保险概述  一、 再保险的概念 二、 再保险的作用 三、 再保险与原保险的关系 一、 再保险的概念 再保险又叫分保，它是保险人将自己 承保的风险责任一部分或全部向其他 保险人再进行投保的行为。 分类： 1.根据险种 分为财产险再保险和人身险再保险； 2.根据责任限制 分为比例再保险和非比例再保险； 3.分保合同形式 分为临时再保险、合同再保险和预约 再保险。 中国再保险集团大厦 图片来源： /.../31/content_6976626.htm 将自己承担的保险责任转让出去的保险人叫原保险人(公 司)、分出人(公司)、直接保险公司； 接受转让责任的保险人叫做再保险人(公司)、分入人 (公司)或分保接受人。 在再保险关系中，分出人要向分入人转嫁风险和责任，因此 需要相应地支付一部分保费给分入人，叫做分保保费； 分出人承保业务需要费用，因此，它也要向分入人收取一定 的费用，称为分保手续费或分保佣金。 二、 再保险的作用 (一) 分散风险 从理论上来说，根据可保风险条件的要求，保险人在其经营过 程中，应当尽量做到保险标的在数量上尽可能地多，并且保险 标的具有同质性。通过再保险，可以将巨额风险转为小额风 险，分散给其他的保险人，从而由多家保险人来共同承担风 险。 (二) 限制责任 1. 限制每一风险单位的责任 保险人在制订分保计划时，首先应当确定每个风险单位的 自留额，以规定自己对该风险单位所承担的最高责任限 额。超出部分再通过再保险的方式分散。 2. 限制一次巨灾事故的责任积累 3. 限制全年的责任积累 保险人要将一年内发生的赔款控制在一定的限度内，还必 须安排超额损失再保险，以解决全年的责任积累问题。 (三) 扩大承保能力 保险公司必须满足监管部门规定的最低要求的偿付能力。 由于保险公司业务量的计算不包括再保险费，因此，通过 再保险，就可以达到在不增加资本的情况下增加业务量的 目的。 (四) 促进保险业的竞争 再保险的存在和发展使得小型保险公司得以生存，促进保险业 的竞争。 (五) 形成巨额联合保险基金 通过再保险，可以将各个独立的、为数较少的保险基金联合起 来，形成巨额保险基金。虽然这种联合并不是以正式明文规定 的形式将多家保险公司的基金合并起来，但通过再保险的分 出、分入业务，将超过自身能够承担的风险责任相互转移和分 散，这实际上就是起到了一种联合保险基金的作用。 三、 再保险与原保险的关系 在再保险合同中，原保险人的权利是在特定条件下，向再保险人 分摊赔款，其义务是向再保险人缴纳分保保费； 再保险人的权利则是收取分保保费，义务是在发生保单所规定的 保险事故时承担分保责任。 可见，再保险合同只对原保险人和再保险人具有约束力，而与原 保险业务中的被保险人无关。 (一) 再保险与原保险的联系 从合同的关系上来看，再保险是以原保险合同的存在为前提 的，两者的联系： 1.再保险人的责任以原保险人的责任为限; 2. 原保险合同因故失效时，再保险合同也同时失效; 3. 在订立再保险合同时，根据最大诚信原则，原保险人应将 原保险合同中的投保人(被保险人)的声明及保证的内容如实 转告再保险人。 (二) 再保险与原保险的区别 再保险又是脱离原保险合同而独立存在的合同，二者之间有着 明显的区别： 1.合同的当事人不同 原保险合同的当事人是保险人和投保人，而再保险合同的当事 人都是保险人。 2.合同的性质不同 原保险合同在财产保险合同上表现为补偿性，在人身保险合同 上表现为给付性。 再保险合同是再保险人对原保险人承担分保责任，因而不论是 财产保险还是人身保险的再保险，都表现为分摊性合同。 第二节 再保险的合同形式 一、 临时再保险合同 二、 固定再保险合同 三、 预约再保险合同 一、 临时再保险合同 临时再保险合同即原保险人和再保险人为了进行临时再保险而签 订的合同。 特点： 对于临时分保的业务，分出公司和分入公司均可自由选择。 优点： 不论是分出公司还是分入公司都具有灵活性，选择余地大。 缺点： (1)只有在全部临时分保业务安排完毕后，原保险人才可能对保 户承保，这样有可能失去机会，影响业务的开展。 (2) 由于必须逐笔安排业务，及到期续保，手续繁杂，容易增 加营业费用的开支。 适用： 那些新开办的或不稳定的业务、合同分保中规定除外的或不愿 放入合同的业务、超过合同分保限额或需要超赔保障的业务。 二、 固定再保险合同 为进行固定分保而签订的合同。它是用事先签订合同的方式来 使分出公司和分入公司自动履行再保险合同的权利和义务，又 被称做合同再保险或强制性的再保险。 凡属固定再