反洗钱知识培训PPT模版.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 1 2 3 短期内资金分散转入，集中转出 或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额标准。 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 4 5 6 长期闲置的账户原因不明的突然启用，或者平常资金流量小的账户突然有一场资金流入且短期内出现大量资金收付， 与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税性离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7 提前偿还贷款，与其经营状况明显不符。 8 客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 9 客户要求进行本外币之间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 10 11 12 客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。 外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。 13 14 15 证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。 保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。 16 自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。 17 居民自然人频繁收到境外汇款人的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票，或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。 18 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均有一人或者少数人操作。 其他可疑交易 ： 金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。 FATF “四十条建议”第10条： 金融机构应将所有必要的交易记录至少保存5年，以便迅速响应主管部门的信息调查。这些信息必须重现每一笔交易，以便在必要时提供检控犯罪活动的证据。 一层含义： 反洗钱法“对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。”“履行反洗钱业务的机构及其工作人员依法提交大额交易报告和可疑交易报告，受法律保护。” 金融机构反洗钱规定“金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。” 二层含义： 目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。犯罪分子通过办理大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目例。如上海潘某洗钱案。 近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。 2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将1,500万元转存定期留在该烟草公司账户，并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用于欺骗该烟草公司。 案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案 在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外，也发现了其它类型跨境洗钱犯罪。 2001年10月12日，原中国银行开平支行行长许某、余某等三人潜逃境外，震惊全国的金融系统特大案件“10.12”案浮出水面。 在此案中，中国银行广东省开平支行内部人员盗取联行资金作案时间长达10年，涉案金额高达数十亿元。 案例—广东开平“10?12”银行内部人员洗钱案 这是一种比较隐蔽的洗钱手法。有“亲戚帮助洗钱”的特征。如重庆晏某受贿、其妻付某洗钱案就更加典型，丈夫受贿、妻子洗钱，体现了家庭腐败的典型模式。 2008年1月14日，重庆市公安局南岸分局接到某小区物业公司报案，反应该小区的一名住户发现楼上漏水，由于楼上住宅无人居住，物业请求警方协助进门修理。无意中发现卫生间内存放着整箱的人民币，其间，先进共计936万元。 案例—晏某受贿、其妻付某洗钱案 勤勉尽责 知识储备、火眼金睛（职业敏锐、洞察力、蛛丝马迹）、政治意识 谢谢您的观看 THANK YOU FOR WATCHING. 金融机构从业人员/培训机构/反洗钱培训ppt设计 * * * *