商业银行的负债管理教材课程.ppt

第三章 商业银行负债管理; 商业银行负债的性质可归纳如下：; 商业银行负债的构成可以从不同角度去考察。;第二节 存款的构成和管理存款的种类;货币市场存款帐户(MMDA)-Q条例 利率高，没有利率上限； 存款10万美元可得到存款保险； 向第三者支付时，可使用支票或电话通知转帐，但每月不能超过6次； 帐户要求保留2500美元的最低余额； 提款时必须提前至少7天通知银行； 客户会定期收到一份结算清单。;大额可转让定期存单（CD存单） —存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得可在市场上??让买卖的存单形式凭证。 1. 不记名的，可以自由转让； 2. 存单面额大，金额固定； 3. 期限固定； 4. 利率较高; 5. 其流通市场非常活跃。 ;我国对存款的分类 按存款资金性质及计息范围划分：财政性存款和一般性存款 按存款期限长短划分：活期存款和定期存款 按存款对象不同划分：单位存款和个人存款 按信用性质划分：原始存款和派生存款;第二节 存款构成和管理存款的稳定性;保持存款的稳定性;1、对当前银行要求职工揽存的看法：存款 立行对吗？ 2、“对商业银行来说存款越多越好”，你 认为这句话对吗？;第二节 存款的构成和管理存款的利率;* ;第二节 存款的构成和管理银行存款定价与经营目标的关系;第二节 存款的构成和管理存款的定价的方法;每单位存款服务的价格＝每单位存款服务的经营支出 ＋分配到银行存款的总支出＋售出每单位存款的计划利润 步骤： （1）确认每种资金来源的成本比率 （2）确认每一成本比率乘以每种资金来源占银行资金的相对比重 （3）加总各项乘积，得出银行资金的加权平均成本;在浮动利率体制下，利率的不断变化使平均成本的定价标准有些不合实际。 边际成本MC＝总成本的变动 ＝新利率×以新利率筹集的总资金 —旧利率×以旧利率筹集的总资金 边际成本率＝ 总成本变动额/ 筹集的新增资金额 结论：在存款的边际成本定价法下，商业银行可以投资于边际收益大于边际成本率的项目。;总收益（TR）＝存款量＊边际收益率总成本（TC）＝存款量＊存款利率;内部因素 存款利率 银行服务 银行的实力和信誉 银行对客户的贷款支持 存款种类 银行与社会各界的关系;（一）安全有保障 （二）品种有创新 （三) 服务有优质 （四）存取有保证 （五）宣传有特色;第三节 非存款性的资金来源银行非存款资金来源的分类 ;第三节 非存款性的资金来源同 业 拆 借;第三节 非存款性的资金来源同业拆借程序;* ;第三节 非存款性的资金来源向中央银行的贴现借款;第三节 非存款性的资金来源证 券 回 购;* ;第三节 非存款性的资金来源国际金融市场融资;* ;* ;第四节 商业银行负债成本的管理商业银行各类成本的概念 ;* ;第四节 商业银行负债成本的管理成本的分析方法;* ;* ;第四节 商业银行负债成本的管理边际成本法;第四节 商业银行负债成本的管理商业银行各类成本分析方法比较;第五节 我国商业银行的负债结构分析我国商业银行存款的构成 ;* ;* ;第五节 我国商业银行的负债结构分析我国商业银行负债结构分析;* ;复习思考题